Hvis du er ny i helseforsikring i USA, finner du det er dyrt. Men kostnaden er ikke det eneste problemet for nybegynnere som prøver å få helseforsikring. Det er også et komplekst system med flere inngangspunkter. Siden du kan få helseforsikring fra mange forskjellige kilder, for eksempel, regjeringen, fra jobben eller universitetet eller fra et privat forsikringsselskap, er det ikke alltid klart hvor du skal begynne å se når du handler for billig helseforsikring.
Før du diskuterer alternativene dine for gratis eller billig helseforsikring, forstår du en ting: helseforsikring er aldri helt gratis og er sjelden veldig billig. Helseforsikring som er gratis eller rimelig for deg betyr en av to ting
- Noen subsidierer de månedlige premiene, slik at du ikke betaler hele kostnaden selv.
- Fordelene er redusert slik at dekning du kjøper ikke er omfattende helseforsikring; det er mindre robust dekning.
Deretter finner du flere alternativer for gratis eller billig helseforsikring, sammen med en beskrivelse av hvem som er kvalifisert, hvordan du skal søke, og hva du kan forvente.
1 -
Gratis eller lavkost helseforsikring Alternativ 1: MedicaidMedicaid er et sosial velferdsprogram som gir omfattende, statsbasert helseforsikring til lavinntektsfolk. Medicaid er gratis helseforsikring for de som kvalifiserer. I de fleste tilfeller er det ingen månedlige premier, og det er ingen eller minimal kostnadsdeling i form av fradrag eller kopi.
Medicaid virker litt annerledes i hver stat, men for å være kvalifisert må du møte lavinntektsretningslinjer. I mange stater kvalifiserer du for Medicaid hvis inntekten din er 138% av føderalt fattigdomsnivå eller mindre. Noen stater har imidlertid strengere kvalifikasjonskriterier. I disse landene må du møte lavinntektsretningslinjer og også være medlem av en medisinsk sårbar gruppe som en gravid kvinne, en eldre person, blind, funksjonshemmede eller barn.
Medicaid kan være tilgjengelig for innvandrere som har oppholdt seg lovlig i USA i fem år eller mer hvis de oppfyller kvalifikasjonsbehov. Medicaid er vanligvis ikke tilgjengelig for utokumenterte innvandrere, selv om det kan være unntak som kortvarig begrenset Medicaid-dekning i nødsituasjoner og nøddekning for gravide.
Medicaid er betalt av føderale og statlige skatter. Hvis du får Medicaid, betaler dine venner, naboer og medborgere for helsevesenet med sine skattepenger. Selv om Medicaid er en offentlig helseforsikring, leveres det store flertallet av omsorg til Medicaid mottakere av private bedrifter og helsepersonell. Hvis du får Medicaid, vil du sannsynligvis bli tatt vare på på samme sykehus og av de samme leger som dine naboer med privat helseforsikring.
Du kan søke om Medicaid gjennom Health Care Insurance Exchange eller ved å kontakte Statens Medicaid-program direkte.
- Hvordan Medicaid Works
- Hva er forskjellen mellom Medicaid & Obamacare?
- Over mitt døde kropp - Hvordan Medicaid tar pengene tilbake etter at du dør
2 -
Gratis eller lavkost helseforsikring Alternativ 2: Kortsiktig helseforsikringKortsiktig helseforsikring koster ofte mindre enn omfattende helseforsikring. Av denne grunn er det et attraktivt alternativ for noen som ser etter midlertidig dekning. Kortsiktige planer er tilgjengelige i opptil seks måneders dekning. De kan ikke fornyes. I enkelte stater kan du kjøpe en annen 6-måneders kortsiktig policy umiddelbart etter at den første utløper, noe som gir deg ett år med dekning. I andre stater har du ikke lov til å kjøpe tilbakebetrukne kortsiktige helseforsikringsplaner, så du vil bli begrenset til maksimalt seks måneders dekning.
Selv om kortsiktig helseforsikring kan være et billig alternativ for helseforsikring, er det ikke riktig for alle. For det første tilfredsstiller det ikke den rimelige omsorgslovens krav om å ha omfattende helseforsikring, så det vil ikke hjelpe deg med å unngå skattepålegg for å være uforsikret .
I tillegg trenger kortsiktige helseforsikringsplaner ikke å følge alle rimelige omsorgslovens regler. For eksempel kan en kortsiktig helseforsikring legge inn en fordel på fordelene, og begrense forsikringsselskapets potensielle tap hvis du blir alvorlig (og kostnadseffektiv) syk mens du er dekket. Kortsiktig helseforsikring trenger ikke å dekke alle viktige helsemessige fordeler. For eksempel kan det ikke dekke barnepleie eller prevensjon .
Forsikringsselskaper kan sette søkere om kortsiktig helseforsikring gjennom forsikringsprosessen, slik at du blir belastet mer hvis du har en eksisterende tilstand . Du kan til og med bli avslått for dekning helt hvis forsikringsselskapet føler at du er for stor med en risiko for å forsikre. Men hvis du er ung, sunn, og utgjør liten risiko for dyre krav til forsikringsselskapet, kan kortsiktig helseforsikring være et overraskende lavkost helseforsikringsalternativ.
Du kan kjøpe en kortsiktig helseforsikring direkte fra et helseforsikringsselskap, bruke din egen forsikringsagent, finne en helseforsikringsagent eller megler på Norges forening for helseforsikringsside, eller bruk en ikke-statlig privat online-utveksling, for eksempel ehealthinsurance.com. Imidlertid er kortsiktig helseforsikring ikke solgt på Affordable Care Act helseforsikringsutveksling som HealthCare.gov.
- Hva er så bra om kortsiktig helseforsikring?
- Hva å passe på med kortsiktig helseforsikring
3 -
Gratis eller billig helseforsikring Alternativ 3: Obamacare SubsidyDen rimelige omsorgsloven gir statlige tilskudd til å gjøre kjøpsforsikring rimeligere for personer med beskjedne inntekter, og bidra til at både kjøp og bruk av helseforsikring er billigere for personer med lav inntekt.
Hvis du har en inntekt på mellom 100% og 400% av føderalt fattigdomsnivå, kan du kvalifisere deg for premium-skattemessig subsidie . Hvis du mottar dette tilskuddet, betaler staten en del av din månedlige helseforsikringspremie, og du betaler resten av det.
Hvis inntekten er mellom 100% og 250% av føderalt fattigdomsnivå, får du ikke bare statlig hjelp til å betale for helseforsikring, men du kan også få ekstra statlig hjelp til å betale fradragsberettigelse , kopiering og samforsikring når du bruker helseforsikringen. Dette er kjent som kostnadsdelingsnedsettelsen .
Disse subsidiene kan bare brukes til å kjøpe Obamacare helseforsikring solgt på Health Care Acts helseforsikringsutveksling, også kjent som Marketplace. De kan ikke brukes til å betale for helseforsikring gjennom jobben din eller en helseplan kjøpt av markedsplassen. Obamacare-tilskudd er ikke tilgjengelig for utokumenterte innvandrere. Imidlertid kan de fleste lovbestemte innvandrere søke. Lær mer om innvandrere og Obamacare fra HealthCare.gov her.
Hvis du er juridisk bosatt, kan du søke om helseforsikringsstøtte og registrere deg i en helseplan på helseforsikringsutvekslingen som drives av staten eller av den føderale regjeringen. Finn statens helseforsikringsutveksling ved hjelp av dette verktøyet.
- Hvordan Premium Premium Credit Health Insurance Subsidy Works
- Hvordan delingen av kostedeling fungerer
- Hvordan helseforsikringsbidrag kan koste deg stor tid
- Hvorfor kvalifiserer du ikke for helseforsikringsbidrag
- Når er åpen påmelding på Obamacare helseforsikringsutveksling?
4 -
Gratis eller billig helseforsikring Alternativ 4: Jobbbasert helseplanMange arbeidsgivere i USA subsidierer helseforsikring for sine ansatte og deres medarbeiderfamilier som en del av ansattes ytelser og kompensasjonspakke. Dette er svært vanlig for heltidsansatte i store selskaper. Det er ikke like vanlig for deltidsansatte eller for ansatte i småbedrifter.
Slik fungerer det. Når du får en jobb som kommer med helsemessige fordeler, har du en begrenset periode for å registrere deg for helseforsikringen din arbeidsgiver tilbyr. Hvis du ikke registrerer deg før fristen, må du vente til neste årlige åpne innmeldingsperiode .
Din arbeidsgiver kan bare tilby en helseplan, eller det kan tilby flere alternativer å velge mellom. Når du har registrert deg i den firma-sponsede helseplanen, er det en kort ventetid før dekning begynner. Dette er vanligvis fra 30-90 dager.
Når du har en arbeidsgiver-sponset helseforsikring, betaler din arbeidsgiver vanligvis en del av de månedlige premiene, og du betaler en del av de månedlige premiene. Din del av premiene trekkes automatisk fra lønnsslippet ditt, slik at du ikke trenger å huske å betale hver måned. I de fleste tilfeller er dette lønnsavdrag trukket ut av lønnsslippet før inntektsskattene dine beregnes; På den måten betaler du ikke inntektsskatt på pengene du brukte på helseforsikringspremier.
I motsetning til Obamacare-planer, med arbeidsbasert helseforsikring, hjelper arbeidsgiveren vanligvis ikke deg med å betale kostnadsfordelingskostnader som fradrag, kopiering og samforsikring . Imidlertid kan arbeidsgivere tilby besparelsesplaner som fleksible utgifter , helse sparekontoer eller helseforsikringsordninger for å bidra til å betale disse utgiftene enklere.
I de fleste tilfeller, når du slutter eller mister jobben , mister du også arbeidsbasert helseforsikring. Du kan imidlertid være kvalifisert til å fortsette denne dekning i 18 måneder gjennom COBRA fortsettelsesdekning dersom du er villig til å betale både din andel av premiene og den delen av premiene arbeidsgiveren din hadde betalt.
5 -
Kostnadsfri eller billig helseforsikring Alternativ 5: Ektes helseplanHvis din ektefelle har jobbbasert helseforsikring, kan du være kvalifisert for samme dekning. Mange arbeidsgivere utvider tilbudet om arbeidsbasert helseforsikring til sine medarbeidere, ektefeller, barn og stiftebarn. Du må registrere deg for denne dekning i den første innmeldingsperioden når ektefellen først får sin jobb. Hvis du savner denne muligheten, har du en annen mulighet i løpet av hver årlig åpent innmeldingsperiode.
Hvis din ektefelles arbeidsgiver tilbyr bedriftens helseplan til deg og dine barn, er du ikke forpliktet til å godta det. Hvis du finner en bedre avtale om helseforsikring for deg og barna, er det OK å la din ektefelles arbeidsgiver dekke din ektefelle, mens du og barna velger en annen dekning.
Selv om arbeidsgivere generelt subsidierer en ansattes arbeidsbaserte helseforsikring ved å betale en del av de månedlige premiene, kan arbeidsgiveren ikke subsidiere spousal eller familiedekning. Hvis din ektefelles arbeidsgiver tilbyr helseforsikring til hans eller hennes familiemedlemmer, vil din del av premiene trekkes fra din ektefelles lønn automatisk.
6 -
Gratis eller billig helseforsikringsalternativ 6: Foreldres helseplanHvis du er under 26 år og foreldrene dine har jobbbasert helseforsikring, Obamacare eller privatkjøpt omfattende helseforsikring, er du kvalifisert til dekning under foreldrenes helseplan, selv om du ikke er foreldrenes skattavhengige , du er gift, eller du bor alene.
Du må kanskje vente til neste åpne innmeldingsperiode med foreldrenes helseplan for å bli lagt til foreldrenes helseforsikringsdekning. Men hvis du nylig har mistet andre omfattende helseforsikringsdekning, kan du kanskje registrere deg før åpent innmelding dersom du oppfyller helseplanens krav til en spesiell innmeldingsperiode .
Noen arbeidsgivere subsidierer ikke bare deres ansattes helseforsikring, men også helseforsikringsdekning for arbeidstakernes familier. Andre arbeidsgivere betaler en del av deres ansattes helseforsikringspremier, men subsidierer ikke premiene for familiemedlemmer.
Hvis foreldrene har jobbbasert helseforsikring, og hans eller hennes arbeidsgiver subsidierer familiepræmier, vil dine helseforsikringspremier bli betalt delvis av foreldrenes arbeidsgiver. Resten av månedlig premie blir tatt ut av foreldrenes lønnssjekk. Hvis foreldrenes arbeidsgiver ikke subsidierer familiedekning, blir hele månedlige premien trukket fra foreldrenes lønnsslipp.
- Få sparket av fars helseplan? Ung voksen helseforsikring alternativer
- Forbered deg på å være usikret - et verktøypakke for å gå uten helseforsikring
- Betyr det mindre å kjøpe helseforsikring eller betale skattestraff?