Forstå subsidiet som reduserer fradragsberettigelser, kopier og samforsikring
Kjøpe helseforsikring er dyrt, men å betale den månedlige premien er ikke den eneste kostnaden som er involvert. Du må også betale fradrag , kopiering og samforsikring hver gang du bruker din helseforsikring.
Disse ekstra out-of-pocket beløpene kalles kostnadsdelingskostnader . De kan legge opp til tusenvis av dollar årlig.
The Affordable Care Act skapt subsidier for å gjøre kjøp og bruk av helseforsikring rimeligere for personer med beskjedne inntekter.
Det er to forskjellige typer subsidier:
- Et tilskudd som betaler månedlige helseforsikringspremier, så å kjøpe helseforsikring, er rimeligere. Lær mer om dette i, " Hvordan helseforsikringen fungerer - Forstå Premium Skattekreditt ."
- Tilskudd som bidrar til å betale ut-fra-lommekostnader som fradrag, kopiering og samforsikring. Disse kalles reduserte kostnadsdelingsstøtte og kommer i to forskjellige deler, som begge er kombinert med planer som kvalifiserer for kostnadsdelingsstøtte.
- Den første reduserer din maksimale ytelse . Lær mer i, " Hvordan subsidien til å redusere dine maksimale arbeider utenom lomme ."
- Den andre, støtten som er adressert her, reduserer beløpet du betaler for fradragsberettiget, kopiering og samforsikring hver gang du bruker din helseforsikring.
- Kostnadsdelingssubsidier er bare tilgjengelige hvis du kjøper en sølvplan, og de blir automatisk inkludert på alle sølvplaner hvis inntekten din ikke overstiger 250 prosent av fattigdomsnivået. Dette er i kontrast til premie subsidiene, som kan brukes til bronse, sølv, gull eller plantinum planer, og som kan aksepteres eller avvises etter enrollees skjønn.
Hvordan virker den reduserte kostedeltakningsdelen?
Den reduserte kostedelsubsidien reduserer dine utgifter når du bruker din helseforsikring. For eksempel, hvis helseplanen ellers ville kreve en $ 50-kopiering hver gang du besøker legen, kan kostnadsdelingsstøtten redusere den kopien, slik at du bare betaler $ 20 når du ser legen.
Hvis din helseplan normalt krever en $ 2000-fradragsberettigelse, kan kostedelingsstøtten redusere den fradragsberettigede.
Det er som å få en gratis oppgradering på helseforsikring. Du betaler samme månedlige premie du ville ha betalt for en gjennomsnittlig helseforsikring , men helseforsikringen du mottar er bedre enn gjennomsnittet fordi den betaler en større del av helsekostnadene dine.
Hvor mye betaler subsidien?
Det reduserte kostedeltaket gir deg ikke penger . I stedet sparer du penger ved å senke kostnadskostnadene dine. Hvor mye penger det sparer deg, avhenger av inntektene dine og hvor mye du bruker din helseforsikring.
Jo fattigere du er, desto mer er kostnadsfordelingen redusert. Mengden av denne reduksjonen er basert på å sammenligne inntektene til føderalt fattigdomsnivå . Federal fattigdomsnivå endres hvert år, og er basert på både inntekt og familie størrelse.
Uten kostedelingsstøtten , ville ditt helseforsikringsselskap betale omtrent 70 prosent av de totale dekket helsekostnadene over alle enrollene (husk, du må velge en sølvplan for å få kostnadsdelingsstøttene, og normale sølvplaner betaler omtrent 70 prosent av totalkostnadene for hele bassenget).
Med kostedelsstøtten, vil helseforsikringsselskapet betale:
- 94 prosent av gjennomsnittlige utgifter (dvs. bedre enn en platineplan) hvis inntekten er 100 prosent til 150 prosent av FPL.
- For personer med en inntekt på 2017 fra $ 11.880 til $ 17.820.
- For par med en inntekt på 2017 fra $ 16,020 til $ 24,030.
(Legg merke til at lavere inntektsterskel for planer som kvalifiserer for kostnadsdelingsstøtte, er 139 prosent av FPL i stater som har utvidet Medicaid , siden folk i disse landene er kvalifisert for Medicaid med inntekt på opptil 138 prosent av fattigdomsnivået).
- 87 prosent av gjennomsnittlige utgifter (dvs. bedre enn en gullplan, nesten like god som en platinaplan) hvis inntekten er 150 prosent til 200 prosent av FPL
- For personer med en inntekt på 2017 fra $ 17.820 til $ 23.760.
- For par med en inntekt på 2017 fra $ 24 030 til $ 32 040.
- 73 prosent av gjennomsnittlige utgifter (dvs. bedre enn en vanlig sølvplan) hvis inntekten er 200 prosent til 250 prosent av FPL
- For personer med en inntekt på 2017 fra $ 23.760 til $ 29.700.
- For par med en inntekt på 2017 fra $ 32,040 til $ 40,050.
Helseforsikringsselskapet kan strukturere kostnadsfordelingsreduksjonen, men det vil så lenge helseplanen betaler den riktige prosentdelen av gjennomsnittlige helsekostnader. Det kan for eksempel bestemme seg for å senke fradragsberettiget mye, men la dine koplinger være uendret. Eller det kan knapt redusere fradragsberettiget, men eliminere kopieringene dine og redusere samforsikring.
Det er også viktig å huske at prosentandelen av kostnader som dekkes av en helseforsikring, refererer til det samlede gjennomsnittet over en hel befolkning - ikke til den faktiske dekning for en bestemt person. Hvis du holder deg frisk hele året og har svært lite kostnader i helsevesenet, betaler du en større del av de totale kostnadene enn en person som er svært syk og inntar, koster godt over det totale maksimumsbeløpet for planen .
Noen helsekostnader er ikke inkludert i kostnadsreduksjonen. Dine utgifter for ting som ikke er dekket av din helseforsikring eller som ikke er en viktig helsefordel, vil ikke bli redusert. Den balanseførte delen av omsorgen du får ut av nettverket, vil ikke bli redusert, så hold deg sammen med nettleverandører for å få mest mulig ut av din støtte.
Hvem er kvalifisert for kostedeltakelsen helseforsikringsbidrag?
For å være kvalifisert for redusert kostnadsdelingsstøtte må du:
- Kjøp din helseforsikring gjennom statens helseforsikrings utveksling .
- Velg en sølvbasert helseplan.
- Har en inntekt på 100 prosent til 250 prosent av FPL (139 prosent til 250 prosent i stater som har utvidet Medicaid).
- Bor i USA lovlig.
- Ikke bli fengslet.
- Har en skattemelding status for gift arkivering i fellesskap hvis du er gift.
Slik søker du om kostedelingstøtten
Søk om redusert kostnadsdelingsstøtte gjennom statens helseforsikringsutveksling mens du handler for helseforsikring. Du kan søke om premium-skattesubsidiet og det reduserte støt-maksimumsbeløpet på samme tid. Vær forberedt på å gi utvekslingsinformasjonen om inntekt, familie størrelse og arbeidsgiver hvis du har en jobb. Hvis du er kvalifisert for kostnadsdelingsstøtte, vil den forbedrede dekning bli bygget inn i alle sølvplanene som er tilgjengelige for deg gjennom utvekslingen.
Bortsett fra spesielle forhold, kan du bare registrere deg i helseforsikring gjennom statens helseforsikringsutveksling i løpet av en åpen innmeldingsperiode . Åpen innmelding for 2017 løper fra 1. november 2016 til 31. januar 2017. Den samme tidsplanen vil bli brukt i 2018, men begynner med dekning for 2019, og åpningen vil avsluttes i desember.
Hvis du melder deg inn i en sølvplan og mottar subsidiet, men inntektene dine endres i løpet av året, la helseforsikringsutvekslingen vite. Hvis inntektene dine gikk ned, kan du være kvalifisert til å redusere kostnadene dine enda mer.
> Kilder:
> Institutt for helse og humana tjenester, Aktuarial verdi og kostnadsdeling reduksjoner Bulletin ,
> Institutt for helse og menneskelige tjenester, varsel om fordel og betalingsparametre for 2017.
> Jost, Timothy, "Implementing Health Reform: Benefit og Betalingsparameters Final Rule" åpnet på HealthAffairs.org,
> Lov om pasientvern og rimelig omsorg , kapittel 1402 (c).