Hvis din helseforsikring kommer med en eller flere fradragsberettigede, vil du ende opp med å betale noen få hundre dollar til flere tusen dollar. Forstå hva dette fradragsberettiget er, hvordan det fungerer, når du må betale det, og når du ikke trenger å betale, er det en del av å bruke din helseforsikring med omhu.
Hva er en helseforsikring fradragsberettiget?
Fradragsberettiget er et fast beløp du må betale hvert år mot kostnaden for helseprovisjonene før helseforsikringsdekninget ditt sparker fullt ut og begynner å betale (hvis du er innskrevet i Medicare, er del A fradragsberettiget basert på ytelsesperioder i stedet for kalenderåret ).
Hvordan en fradragsberettigelse fungerer - et eksempel
La oss si at din helseforsikring krever en årlig egenandel på $ 1000, og alle ikke-forebyggende tjenester regnes med fradragsberettiget.
- I januar får du bronkitt.
- Totalt regning = $ 200. (Lege, resept.)
- Du betaler $ 200.
- Din helseforsikring betaler $ 0.
- $ 200 krediteres mot egenandel.
- $ 800 gjenstår før fradragsberettiget er oppfylt.
- I april finner du en klump i brystet ditt. Klumpen viser seg å være godartet; du er sunn.
- Totalt regning = $ 4000. (Leger, tester, biopsi.)
- Du betaler $ 800. (Nå har du møtt din $ 1000 egenandel.)
- Du betaler eventuelle kopiering eller coinsurance som din helseplan krever.
- Din helseforsikring betaler resten av regningen.
- I september bryter du armen.
- Totalt regning = $ 2500. (Nødrom, lege, røntgenstråle, støpt.)
- Du betaler kopi og coinsurance, men ingen fradragsberettiget.
- Helseforsikring betaler hele regningen minus kopiering og samforsikring.
- Neste januar starter du prosessen på nytt.
I de fleste helseplaner, når du har betalt fradragsberettiget for året, er du ferdig med fradragsberettigede innbetalinger til neste år. Hvert år fastsetter helseplanen en ny egenandel. Noen ganger er det samme beløp som året før; noen ganger går det opp.
Ulike typer avdragsberettiget
Noen helseplaner har mer enn en type fradragsberettiget.
- Årlig fradragsberettiget
Dette er den vanligste typen av fradragsberettiget og er det som er beskrevet i eksemplet ovenfor.
- Per-episode fradragsberettiget
I motsetning til en årlig fradragsberettiget, skjer en per-episode fradragsberettiget hver gang du får en bestemt type tjeneste. For eksempel kan din helseforsikring kreve en $ 1000 fradragsberettiget hver gang du er på sykehus (noen planer vil referere til dette som en kopi i stedet, men størrelsen på avgiften betyr at det fra forbrukerperspektivet ligner en fradragsberettiget). Per-episode-fradrag er mindre vanlige enn årlige fradrag, selv om det som nevnt ovenfor vurderer Medicare Part A, fradragsberettigelser basert på ytelsesperioder i stedet for kalenderår.
- Utenom nettverksavdrag
Noen helseplaner, spesielt PPO , har en årlig fradragsberettiget for omsorg du mottar fra nettverksdoktorer, og en høyere årlig fradragsberettiget for omsorg du får fra leverandører utenom nettverket .
Hvis din helseplan for eksempel har en årlig fradragsavgift på $ 1000 i nettverket og en $ 2,000 ut av nettverket, vil din helseplan begynne å betale for nettverkshelsetjenesten din etter at du har betalt $ 1000 mot dine nettverksregninger . Hvis du deretter begynte å se en ekspert utenfor nettverket, må du betale $ 2000 mot den utrolige nettverket, før helseplanen din vil begynne å betale noe for nettverkspleie.
Den $ 1000 du allerede har betalt som en dedikert nettverksavgift, teller ikke i forhold til nettbasert fradragsberettiget.
I noen helseplaner, vil ethvert beløp du betaler mot din fradragsberettigede netto også telle mot din egenandel i egen regning. I andre helseplaner er de to fradragene helt separate (merk at noen planer ikke bare dekker ikke-nettverkspleie i det hele tatt, noe som betyr at du vil være ansvarlig for hele regningen - uten kapp på ut av -lomme kostnader-med mindre det er en nødsituasjon).
- Familie Fradragsberettiget
Hvis din helseforsikring dekker hele familien, kommer det sannsynligvis med en familie fradragsberettiget.
Family deductibles fungerer annerledes enn individuelle deductibles og kommer i forskjellige typer som en innebygd egenandel og en samlet egenandel . Lær mer i " Slik fungerer familien din fradragsberettiget ." Legg merke til at rimelig omsorgslov krever helseplaner for å begrense et enkeltpersons totale utgifter for lommebruk (for nettverkspleie) i et gitt år, selv om personen er omfattet av en familieplan som har en familiefradrag.
For 2017 er den øvre grensen $ 7,150 i ut-av-lommekostnader for en enkeltperson, inkludert fradragsberettiget, copays og coinsurance. For 2018 blir det $ 7.350. Fradragsberettiget at en enkeltperson kan bli pålagt å betale kan være så høy som det beløpet, men ikke høyere.
Når betaler du ikke fradragsberettiget?
I USA, takket være Affordable Care Act , trenger du ikke å betale fradragsberettiget når du får forebyggende omsorgstjenester fra en lege i nettverket. Ting som din årlige screening mammogram , koloskopi du får når du blir 50 år gammel, og årlig influensa skudd er ikke gjenstand for fradragsberettiget. Din helseplan vil betale for de forebyggende tjenestene, selv om du ikke har møtt fradragsberettiget ennå.
Noen helseplaner, spesielt noen HMOer , krever ikke en fradragsberettiget i det hele tatt. Imidlertid belaster disse planene vanligvis copays for ting som doktorsbesøk, resepter, nødbesøk og sykehusinnleggelser.
Hva teller ikke mot fradragsberettiget?
Helsekostutgifter som ikke er dekket av helseplanen din, teller ikke mot din helseforsikring, selv om du har betalt for dem. For eksempel, hvis din helseforsikring ikke dekker orthotic skoinnsatser, teller $ 400 du har betalt for et par orthotics foreskrevet av podiateren din, ikke i forhold til egenandel. Tilsvarende, hvis din helseplan ikke dekker nettverkspleie, vil ikke noe beløp som du betaler for out-of-network-omsorg, regnes med fradragsberettiget.
Hvis din helseforsikring krever en per-episode fradragsberettiget samt en årlig fradragsberettiget, kan penger du betaler mot per-episoden fradragsberettiget, ikke telle mot din årlige egenandel.
Hvis du har separate fradrag for nettverkspleie og nettverkspleie, teller ikke beløpet du allerede har betalt i forhold til nettbasert fradragsberegning, mot egenkapitalavdragsretten. Avhengig av helseplanens regler, kan det beløpet du har betalt mot din egenverdig fradragsberettigelse, ikke telle i forhold til din nettbaserte egenandel, heller ikke.
I de fleste helseplaner regnes ikke kopiering mot din årlige egenandel, selv om de teller i forhold til de totale kostnader som ikke er lomme for året. Lær mer i "Gjør kopieringer mot din helseforsikring fradragsberettiget? "
> Kilder:
> Institutt for helse og menneskelige tjenester, pasientbeskyttelse og rimelig omsorgslov HHS-varsel om fordel og betalingsparametere for 2018; Endringer i spesielle innmeldingsperioder og forbrukeroperert og orientert planprogram . 22. desember 2016.
> Medicare.gov. Ordliste. Fordel periode.
Medicare.gov. Medicare 2016 og 2017 koster et øyeblikk.