Kredittverdig dekning definert og forklart i vanlig engelsk
I helseforsikringsverdenen er kredittverdig dekning som du tidligere hadde fått til deg når du søker om ny helseforsikring.
Hvorfor trenger du kreditt for tidligere forsikringsdekning? I noen tilfeller kan din nye forsikringsselskap straffe deg for at du ikke har hatt lignende dekning tidligere. Men hvis du hadde lignende kredittverdig dekning i den siste tiden, får du kreditt for den dekning og blir ikke straffet.
To situasjoner i hvilke kredittverdige saker
Medicare del D og kredittverdig dekning
Hvis du ikke registrerer deg for Medicare Part D reseptbelagte legemiddeldekning når du først er kvalifisert for det, vanligvis når du blir 65 år gammel, vil du bli straffet ved å betale høyere månedlige premier hvis du senere velger å kjøpe Medicare Part D dekning.
Denne regelen er på plass for å hindre folk fra å spille systemet. Uten denne regelen kan folk fragi Del D-dekning for å spare på månedlige premier når de har lave kostnader for legemidler, men registrerer seg for del D-dekning når deres månedlige legemidler er dyrere enn de månedlige forsikringskostnadene ville være. Medicare forhindrer denne spillingen av systemet ved å gjøre folk som registrerer seg for Medicare Del D sen betaler en økonomisk straff i form av høyere månedlige premier. For hver måned du går uten dekning, vil din Medicare Part D premie være 1% høyere. Hvis du registrerer deg 25 måneder for sent, vil premiene bli 25% høyere så lenge du har Medicare Del D.
Det er imidlertid ikke veldig rettferdig å straffe deg med høyere premier hvis grunnen til at du ikke kjøpte Medicare Part D dekning da du først ble kvalifisert, var fordi du allerede hadde lignende reseptbelagte legemiddeldekning gjennom din arbeidsgiver, fagforening, ektefelle arbeidsgiver eller en pensjonist plan. I dette tilfellet forsøkte du ikke å spille systemet; du prøvde å unngå å betale to ganger for samme dekning.
Skriv inn begrepet kredittverdig dekning. Hvis du er i stand til å vise deg, hadde andre dekning som gir tilsvarende fordeler, får du kreditt for den dekning, og du betaler normalt premie, ikke straffepremie.
Reseptbelagte legemiddeldekning som teller som kredittverdig dekning for Medicare Part D, må oppfylle begge følgende kriterier:
- Reseptbelagte legemiddeldekning du hadde kontinuerlig uten pause i løpet av 63 dager eller mer siden du først var kvalifisert til å registrere deg i Medicare Del D.
- Den aktuarmessige verdien av forsikringen er lik eller større enn den aktuarmessige verdien av en standard Medicare Part D plan.
Hvordan vet du om din nåværende reseptbelagte legemiddeldekning vil telle som kredittverdig dekning for Medicare Part D? Din nåværende forsikringsselskap bør fortelle deg. Forsikringsselskapene skal sende et varsel om kredittverdig dekning til alle deres enrollees som er kvalifisert for Medicare Part D dekning. Denne varsel bør komme før den første Medicare D-deltakelsen og før hver påfølgende opptaksperiode .
Medicare del B og kredittverdig dekning
De samme grunnleggende regler gjelder for Medicare Part B. Dette er den delen av Medicare som dekker polikliniske og legetjenester, og alle Medicare-mottakere betaler en premie for del B-dekning (i motsetning til del A, som er gratis for de fleste enrollees, siden de betalte Medicare lønnsskatt i løpet av deres arbeidstid).
Men straffen beregnes litt annerledes. For hver 12-måneders periode du ikke registrerte deg i del B etter at du var kvalifisert, og hvor du ikke hadde kredittverdig dekning som tok stedet for del B-dekning, øker del B-premien med 10 prosent. Så hvis du ikke registrerer deg i del B til 37 måneder etter at du er kvalifisert, og du ikke har kredittverdig dekning i løpet av den tiden, betaler du del B-premier som er 30 prosent høyere enn standardprisen for resten av tiden du har del B dekning.
Hvis du skal utsette innmeldingen i del B, må din kredittverdige dekning være fra en nåværende arbeidsgiversponsorert plan (din eller din ektefelle).
I motsetning til del D, som er beskrevet ovenfor, er pensjonistiske helsemessige fordeler ikke ansett som kredittverdig for å forsinke del B. Hvis du har pensjonisters helsefordeler, må du registrere deg i del B når du er først kvalifisert for å unngå en potensiell straff senere.
Foreksisterende tilstands eksklusjoner, ventetider, og kredittverdig dekning
I forkant av Affordable Care Act , eksisterende forhold var et hinder for folk som var å få dekning i det enkelte marked, og selv i det arbeidsgiver-sponsede markedet. I det enkelte marked kan forsikringsselskaper i de fleste stater ganske enkelt avvise søknader fra personer med allerede eksisterende forhold, ekskludere den eksisterende tilstanden på ubestemt tid, eller øke premien. Det var vanligvis ikke viktig om personen hadde tidligere kredittverdig dekning eller ikke.
Nå forbyder ACA allerede eksisterende utelukkelser i alle omfattende større helseforsikringsplaner, unntatt grandfathered individuelle helseplaner. Grandfathered planer har ikke vært tilgjengelig for kjøp siden 2010, men folk som har hatt dem siden før ACA ble vedtatt, er i stand til å beholde dem så lenge forsikringsselskapet tillater at de forblir i kraft, og mange av disse planene hadde allerede eksisterende vilkår ekskluderinger.
Men i det arbeidsgiver-sponsede markedet har HIPAA (Health Insurance Portability and Accountability Act) begrenset virkningen av eksisterende forhold siden midten av 1990-tallet. Under HIPAA kunne arbeidsgiverbaserte planer ikke avvise enrolleer basert på medisinsk historie, og selv om forhåndsbetingede ventetider var tillatt, kunne de reduseres eller elimineres når enrollees kunne vise bevis på tidligere kredittverdig dekning. Hvis du vil vite mer om hvordan HIPAA hjalp personer med eksisterende forhold, bruk deres kredittverdige dekning, se " Forutgående betingelser - Forstå eksklusjoner og kredittverdig dekning ."
Selv om HIPAA-beskyttelse forblir på plass, må personer som er påmeldt i arbeidsgiverpensjonerte planer, ikke lenger vise bevis på kredittverdig dekning for å unngå eksisterende ventetider, da ACA ikke tillater slike ventetider lenger.
kilder:
Kode for føderale forskrifter, 42 CFR 423.46 - Sen tilmelding straff.
Kode for føderale forskrifter, 42 CFR 423.56 - Prosedyrer for å bestemme og dokumentere kredittverdig status for reseptbelagte legemiddeldekning.
Medicare.gov. Del B Senest påmeldingstraff.
Medicare.gov. Merknad om kredittverdig dekning.