Forstå foretrukne leverandørorganisasjoner
Overveier du å registrere deg for en PPO-helseforsikringsplan? Pass på at det passer dine behov ved å forstå hvordan det fungerer. Er du allerede innskrevet i en PPO? Å forstå hvordan det fungerer vil hjelpe deg med å bruke din helseforsikring effektivt og unngå dyre feil.
Forstå PPOer
PPO står for foretrukket leverandørorganisasjon. PPO har fått dette navnet fordi de har lister over helsepersonell at de foretrekker at du får helsevesenet fra.
Hvis du får helsetjenester fra disse foretrukne leverandørene, betaler du mindre.
PPOer er en type forvaltet sykeforsikringsplan som deres fjerntegående kusiner, helsevedlikeholdsorganisasjoner eller HMOer. Alle planlagte omsorgshelseplaner har regler om hvordan du må få helsevesenet. Hvis du ikke følger en forvaltet omsorgsplans regler, vil den heller ikke betale for den omsorg, eller du vil bli straffet ved å måtte betale en større del av kostnaden for omsorg ut av din egen lomme.
Hvordan administrerte helseplaner holder kostnadene nede
Alle planlagte omsorgshelseplaner har disse reglene for å holde helsekostnadene i sjakk. Reglene gjør det vanligvis på to hovedveier:
- De begrenser helsetjenestene til bare ting som er medisinsk nødvendige, eller som reduserer helsekostnadene dine i det lange løp, som forebyggende behandling .
- De begrenser hvem eller hvor du kan få helsetjenester, og de forhandler rabatter fra helsepersonellene du har lov til å motta helsetjenester fra.
Hvordan en PPO fungerer
PPOer fungerer på følgende måter:
- Du betaler en del; PPO betaler del.
En PPO bruker kostnadsdeling for å holde kostnadene i sjakk. Når du ser legen eller bruker helsetjenester, betaler du for en del av kostnaden for disse tjenestene selv i form av fradragsberettigede , coinsurance og copayments .
Kostnadsdeling er en del av et PPO-system for å sikre at du virkelig trenger helsetjenesterene du får. Når du må betale noe for din omsorg, selv en liten kopi, er du mindre sannsynlig å bruke unødvendige tjenester ubarmhjertig. Men takket være Affordable Care Act , kan PPOer ikke kreve noen kostnadsdeling for forebyggende tjenester.
Kostnadsdeling bidrar til å kompensere for kostnaden for din omsorg. Jo mer du betaler mot kostnaden for din omsorg, jo mindre betaler du PPO og jo lavere det kan holde månedlige premieavgifter .
- Hvis du bruker en PPOs nettverk av leverandører, betaler du mindre.
En PPO grenser fra hvem eller hvor du kan få helsetjenester ved bruk av et nettverk av helsepersonell med hvem det har forhandlet rabatter på. En PPOs nettverk omfatter ikke bare leger, men alle tenkelige typer helsetjenester som laboratorier, røntgenanlegg, fysioterapeuter, medisinsk utstyrsleverandører, sykehus og poliklinisk kirurgi.
PPO gir deg et incitament til å ta vare på ditt nettverk av leverandører ved å lade deg høyere kopiering eller samforsikring når du får din omsorg ut av nettverket . For eksempel kan du ha en $ 40-kopi for å se en in- nettslege, men en 50 prosent samlesikringsavgift for å se en out-of-network-lege. Hvis den utelukkende legen belaster $ 250 for det kontorbesøket, betaler du $ 125 i stedet for $ 40-kopien du ville ha blitt belastet hvis du hadde brukt en in-nettslege.
Likevel, selv om du betaler mer når du bruker utelukkende helsepersonell , er en av fordelene til en PPO at når du bruker utbytteleverandører, bidrar PPO i hvert fall til noe mot kostnadene ved disse tjenestene. Dette er en av måtene en PPO skiller seg fra en HMO. En HMO vil ikke betale noe hvis du får din omsorg ut av nettverket.
- Du må få tjenester forhåndsgodkjent av PPO.
En av måtene som en PPO sørger for at det bare betaler for helsetjenester som er virkelig nødvendig, er å kreve at du får forhåndstillatelse før du har dyre tester, prosedyrer eller behandlinger. Hvis du ikke får tillatelse fra PPO før du har gjort disse tjenestene, vil PPO ikke betale.
PPO er forskjellige på hvilke tester, prosedyrer, tjenester og behandlinger de krever forhåndsgodkjennelse for, men du bør mistenke at du trenger forhåndsgodkjenning for noe dyrt eller noe som kan oppnås billigere på en annen måte. For eksempel kan du få resepter for eldre generiske rusmidler fylt uten forhåndstillatelse, men må få din PPOs tillatelse til et dyrt merkenavn for å behandle samme tilstand.
Når du eller din lege spør PPO for forhåndsgodkjenning, vil PPO sannsynligvis vil vite hvorfor du trenger den testen, tjenesten eller behandlingen. Det er i utgangspunktet å forsikre deg om at du virkelig trenger den omsorg, og at det ikke er en mer sparsom måte å oppnå det samme målet. For eksempel, når din ortopediske kirurg ber om forhåndsgodkjenning for knekirurgi, kan din PPO kreve at du først må prøve fysioterapi. Hvis du prøver fysisk terapi og det ikke løser problemet, kan PPO-en fortsette og forhåndsgodkjenne knekirurgi.
Forskjellen mellom en PPO og andre typer helseforsikring
Administrerte omsorgsplaner som HMOs, eksklusive leverandørorganisasjoner (EPOs) og POS-planer er forskjellige fra PPOer og fra hverandre på flere måter. Noen betaler for utelukkende omsorg; noen gjør det ikke . Noen har minimal kostnadsdeling; andre har store deductibles og krever betydelig samforsikring og copays. Noen krever en primærhelsepersonell (PCP) for å opptre som portvakt, slik at du bare får helsetjenester med henvisning fra din PCP; andre gjør det ikke. I tillegg er PPOer generelt dyrere fordi de gir deg mer valgfrihet.
> Kilde:
> Humana. HMO vs PPO: Hvilken er rett for deg? 2017.