Det er mange grunner til at du kan gå utenfor din helseforsikringsleverandør for å bli forsiktig. Men å ta vare på nettverket øker din økonomiske risiko, så vel som risikoen for at du har kvalitetsproblemer med helsevesenet du mottar. Mens du ikke helt kan eliminere din økte risiko, kan du redusere det hvis du gjør leksene dine på forhånd .
Før du går ut av nettverket, få en klar forståelse av de involverte risikoene og hva du kan gjøre for å administrere dem. Begynn med å forstå hvorfor å få helsevesenet ute av nettverket, medfører større risiko.
Hvorfor å ta vare på nettverket er økonomisk risikabelt
Du mister helseplanen rabatt.
Når ditt helseforsikringsselskap aksepterer en lege, klinikk, sykehus eller en annen type leverandør i leverandørnettverket, forhandler den rabatterte priser for tjenesteleverandørens tjenester. Når du går ut av nettverket, er du ikke beskyttet av din helseplans rabatt. Den eneste forhandlede rabatten du skal få, er rabatten du forhandler for deg selv. Siden du ikke har høytforhandlede forhandlere på personalet, så du får en god avtale, har du økt risiko for å bli belastet for mye for din omsorg.
Din andel av kostnaden er høyere
Din andel av kostnaden er fradragsberettigelse , kopi eller coinsurance du må betale for en gitt tjeneste.
Når du går utenom nettverket, er din andel av kostnaden høyere. Hvor mye høyere er det, avhenger av hvilken type helseforsikring du har.
Hvis helseplanen din er en HMO eller EPO , kan den ikke dekke alt utenom nettverket. Dette betyr at du vil være ansvarlig for å betale 100% av kostnaden for din utendørs omsorg.
Hvis din helseplan er en PPO eller POS-plan, kan det bidra litt til bekostning av nettverkspleie. Det vil imidlertid ikke betale så stor prosentandel av regningen som det ville ha betalt hvis du hadde bodd i nettverket. For eksempel kan du ha en 20% samforsikring for nettverkspleie og 50% samforsikring for utendørs omsorg.
Selv din egenandel kan påvirkes. Hvis helseplanen bidrar til kostnadene for nettverkspleie, kan du oppdage at du har en fradragsberettigelse for nettverkspleie og en annen, høyere, fradragsberettiget for utelukkende omsorg.
Du kan være balanseført.
Når du bruker en nettleverandør for dekket helsetjenester, har denne leverandøren avtalt å ikke regne deg for noe annet enn fradragsberettiget, copay og coinsurance som din helseplan har forhandlet.
Når du bruker en utenomleverandør, kan ikke bare denne leverandøren belaste deg hva han vil, han kan også regne deg for det som er igjen når helseforsikringsselskapet betaler sin del. Kalt balanse fakturering, dette kan potensielt koste deg tusenvis av dollar.
Slik fungerer det. Du bestemmer deg for å bruke en utelukkende leverandør for hjertekateterisering. Din PPO har en 50% samforsikring for ikke-nettverkspleie, så du antar at helseplanen din vil betale halvparten av kostnaden for din nettbaserte omsorg, og du betaler den andre halvdelen.
Hjertet kateterisering kommer med en regning på $ 15.000, så du tror du skylder $ 7,500, ikke sant? Feil!
Din PPO vil se på den $ 15 000 regningen og si noe til effekten av "Det er for mye. Et mer rimelig beløp for den omsorg er $ 6000, så vi tillater bare en $ 6000 kostnad. Vi betaler våre halvparten av den rimelige $ 6000. "PPO betaler $ 3000.
Utbytteleverandøren bryr seg ikke hva din helseplan mener er et rimelig beløp. Det krediterer PPO-betalingen på $ 3000 mot $ 15 000-regningen og sender deg en regning for balansen (derfor kalles balanse fakturering ). Du skylder nå $ 12 000 i stedet for $ 7.500 du trodde du skylder.
Du begrenser å beskytte din out-of-pocket maksimal.
Din helseforsikring er ute av lommen maksimal for å beskytte deg mot ubegrensede medisinske kostnader. Det plasserer et deksel, eller maksimum, på det totale beløpet du må betale hvert år i fradrag, kopiering og samforsikring. For eksempel, hvis din helseplan er ute av lommen maksimalt er $ 6 600, når du har betalt totalt $ 6 600 i fradrag, kopiering og samforsikring det året, kan du slutte å betale disse kostnadsdelingsgebyrene. Din helseplan henter 100% av tabellen for dekket helseprovisjonskostnadene for resten av året.
Imidlertid krever mange helseplaner ikke kreditt, du kommer ut av nettverket mot maksimalt utendørs. Siden maksimalt utelukkende kan være det eneste som står mellom deg og absolutt økonomisk ødeleggelse hvis du utvikler en kostbar helsetilstand, vil det være å øke din økonomiske risiko ved å velge å bry deg uten å beskytte det som er utenfor lommen.
Kvalitet på pleieproblemer med out-of-network Care
Mange søker omsorgsfullt ut av nettverket fordi de føler at de kan få en høyere kvalitet på omsorg enn deres helseplanes nettleverandører vil gi. Selv om dette kanskje ikke er sant, vær oppmerksom på at du kan miste noen kvalitetsbeskyttelse når du går utenom nettverket.
Du kan få problemer med å koordinere din omsorg.
Spesielt i helseplaner som ikke betaler noe for nettverkspleie, finnes det ingen gode systemer for en jevn koordinering av omsorg gitt av en leverandør utenom nettverket med omsorg gitt av dine nettleverandører.
Til syvende og sist er det på deg å sørge for at dine nettverksdoktorer vet hva din lege er ute av nettverket, og omvendt. Du vil være både pasienten og informasjonsrøret mellom de vanlige nettverksleverandørene og leverandøren din utenom nettverket.
Før du aksepterer at buken stopper med deg ... innser du at pengene aldri vil stoppe. Du trenger ikke å gå inn bare én gang for å fylle denne kommunikasjonsgapet. Du må gjøre det hver gang du har en avtale, få en test, ha en endring i helsen din eller en endring i behandlingsplanen din.
Du kobler ikke bare kommunikasjonsgapet mellom legene dine heller; du vil gjøre det mellom din ut-nettverksleverandør og din helseplan, også. Hvis din kardiolog utenfor nettverket ønsker å bestille en test eller behandling som krever forhåndsgodkjenning fra forsikringsselskapet, er du ansvarlig for at du får forhåndsautorisasjonen. Hvis du ikke får forhåndstillatelsen, kan helseplanen nekte å betale .
Du vil miste helse plan screening av leverandører.
Før du tillater en helsepersonell å delta i leverandørnettverket, skjules din helseplan for ham eller henne. Dette kan være like enkelt som å kontrollere at leverandørens lisenser er i god stand eller at anlegg er akkreditert av anerkjente helsevesenets akkrediterende organisasjoner som JCAHCO. Legitimasjonsprosessen kan imidlertid være mye mer kompleks og detaljert enn det, og gir en tjeneste som ville være vanskelig for deg å duplisere deg selv. I tillegg har mange helseplaner løpende programmer som overvåker kvaliteten på omsorgen som tilbys til sine medlemmer av deres nettleverandører. Leverandører som ikke måler opp til kvalitetsstandarder, blir falt fra nettverket.
Når du går ut av nettverket, mister du sikkerhetsnettet i helseplanens kvalitetskontroll og overvåkingsprogrammer.
Du vil miste helseplanens fortal med leverandører.
Hvis du noen gang har et problem eller en tvist med en nettleverandør, kan ditt helseforsikringsselskap være en sterk advokat på dine vegne. Siden din helseplan representerer tusenvis av kunder for den leverandøren, vil leverandøren legge merke til om helseplanen kaster sin mektige vekt bak ditt argument. Hvis helseplanen ikke tror at leverandøren oppfører seg riktig, kan det til og med slippe ham eller henne fra sitt nettverk. Selv om ting sjelden går så langt, er det fint å vite at du har noen med klær på din side.
På den annen side kan en utbyter av nettverket ikke bryr seg mindre hva ditt helseforsikringsselskap mener. I tillegg, uansett hvor alvorlig hendelsen som utløste din tvist var, vil helseforsikringsselskapet ikke sløse sin tid for å forberede deg med en utbyter av nettverket som det ikke kan påvirke.
Slik administrerer du de økte risikoene som er forbundet med ikke-nettverkspleie
Siden du har en viktig rolle i å sørge for at du får kvalitetsvård fra din utbytteleverandør, må du studere. Disse koblingene kan hjelpe deg:
Slik forsker du doktors legitimasjon .
Hvordan finne en leges medisinsk feilbehandling post .
Hvordan velge det beste sykehuset .
Sørg for at leverandørene utenfor nettverket har rekordene fra nettleverandørene dine, og at nettleverandørene dine har rekordene fra leverandørene utenfor nettverket. De fleste vil trenge å få sine egne journaler. Hvordan å be om medisinsk rekord .
Koordinere din egen omsorg tar grundig oppmerksomhet på detaljer. Du må bli verdens beste ekspert i din egen helsetjeneste. Du er kapteinen til helsepersonellet ditt, og du må være opp til hastighet om hva hver av gruppemedlemmene dine gjør og hvorfor.
I tillegg til å gi journaler, må du ta dine egne notater når du blir forsiktig. Ved å bruke egne notater, kan du gi en rask, muntlig oppdatering til leverandørene dine om endringer i andre leverandørers planer for omsorg. Du bør kunne forklare hvorfor en leverandør gjorde endringene i din omsorgsplan som han eller hun gjorde, ikke bare hva endringene var.
Siden du betaler for en større del av omsorget ditt når du får det uten omsorg, må du vite hva kostnaden vil bli før du får omsorg. Planlegg å forhandle om en nedsatt pris med leverandøren din utenom nettverket; du ønsker ikke å betale "rack rate". Hvis din helseplan bidrar til å betale for utelukkende omsorg, spør du om hva den rimelige og vanlige prisen er for omsorgen du trenger. Disse ressursene vil hjelpe:
Få et nettverkskort unntak til å betale in-nettverk priser for Out-of-Network Care .