Kostnadsdeling refererer til at du og din helseforsikrer begge betaler en del av dine medisinske kostnader i løpet av året. Helseforsikringsselskapet krever at du betaler en del av kostnaden for helsekostnadene for å forhindre overutnyttelse av helsetjenester, og for å holde helsepremiepremiene i sjakk (selv om ideen om 100 prosent dekning kan høres bra ut, vil trolig føre til at folk søker medisinsk behandling oftere, og premier vil skyrocket).
De vanligste former for kostnadsdeling er fradrag , kopiering og samforsikring . De månedlige premiene du betaler for å få helseforsikring dekkes ikke som en type kostnadsdeling.
Kostnadsdeling sparer dine helseforsikringsselskaper penger på to måter. Først betaler du en del av regningen; siden du deler prisen med dem, betaler de mindre. For det andre, siden du må betale en del av regningen, er det mer sannsynlig at du bare søker medisinsk hjelp når du virkelig trenger det.
Kostnadstildeling og Maksimalt utenom lommen
Fordi kostnadsdeling kan bli dyrt hvis du har store medisinske utgifter, er alle helseplaner (med mindre de er bestefarte eller bestemor ) som krever kostnadsdeling, også et maksimalt høyt beløp som setter pris på hvor mye kostnadsdeling du er ansvarlig for hvert år (for denne diskusjonen refererer alle tallene til dekselet på out-of-pocket-kostnader, forutsatt at du får omsorg i helseforsikringsnettet ditt, hvis du går utenfor nettverket, er du ute av lommen maksimum vil være høyere, eller i noen tilfeller ubegrenset).
Før 2014 var det ingen regler som styrer hvor høyt en helseplan er ute av lommen maksimalt kunne være - faktisk hadde noen planer ikke dekket utenom lommens kostnader, selv om det var relativt sjeldent. Men den rimelige omsorgsloven endret det, og nye helseplaner kan ikke ha en maksimal pris på over 6,850 dollar for en enkeltperson i 2016 (den øvre cap øker til $ 7,150 i 2017).
I tillegg, fra 2016 , kan det ikke være nødvendig med en enkeltperson å betale mer utenom lommekostnadene enn det individuelle maksimalt for det året, selv om han eller hun er dekket under en familieplan i stedet av en individuell plan.
Etter at du har betalt nok i fradrag, kopiering og samforsikring for å nå maksimalt, vil helseplanen din opphøre kostnadsdeling og hente opp 100 prosent av de dekket medisinske regningene for resten av året, forutsatt at du Fortsett å bruke sykehus og leger på nett.
Kostnadsdeling og den rimelige omsorgsloven
Den rimelige omsorgsloven gjorde en betydelig mengde forebyggende helsetjenester unntatt kostnadsdeling. Dette betyr ting som aldersmessig mammografi, kolesterol screening, og mange vaksiner er ikke gjenstand for fradragsberettigelse, copayments eller coinsurance.
ACA opprettet også et kostnadsdelingsstøtte for å gjøre bruk av din helseforsikring rimeligere hvis du har lav inntekt. Kostnadsdelingen reduserer beløpet du betaler i fradrag, kopiering og samforsikring hver gang du bruker forsikringen din. Kostnadsdelingssubsidier blir automatisk innlemmet i sølvplaner på utvekslingen dersom inntektene dine ikke overstiger 250 prosent av fattigdomsnivået (for 2017 dekning, er den øvre inntektsgrensen for å være berettiget til kostnadsdelingsstøtte $ 29 700 for en enkeltperson og $ 60.750 for en familie på fire).
Hva med ting som forsikring ikke dekker?
Begrepene cost-sharing og out-of-pocket utgifter er noen ganger brukt om hverandre, men folk bruker ofte "out of pocket" for å beskrive eventuelle medisinske utgifter de betaler seg, uansett om behandlingen dekkes i det hele tatt av helseforsikring . Men hvis behandlingen ikke er dekket i det hele tatt, blir beløpet du bruker ikke vurdert kostnadsdeling under planen din, og vil ikke regne med planens maksimale pris.
For eksempel er kosmetiske prosedyrer som fettsuging vanligvis ikke dekket av helseforsikring, så hvis du får den typen behandling, må du selv betale for det.
Det samme gjelder vanligvis for voksen tannpleie, med mindre du har en egen dental forsikring . Selv om du kanskje tenker på disse utgiftene som "out-of-pocket" (og faktisk kommer de ut av din egen lomme), teller de pengene du bruker, ikke til din helseplan utenom lommen, og det er heller ikke Det anses kostnadsdeling under planen din.
Fordi kostnadsdeling varierer vesentlig fra en helseforsikringsplan til en annen, vil du sørge for at du forstår detaljene i planen din før du må bruke dekning, slik at beløpet du må betale for behandlingen, ikke kom som en overraskelse.