Hvis du forventer en endring i livet ditt, er planlegging for helseforsikring etter at endringen en viktig del av å opprettholde din økonomiske trygghet og helse. En populær måte å få helseforsikring etter en stor livshendelse er å fortsette din arbeidsgiver-sponsede helseforsikring ved hjelp av COBRA fortsettelsesdekning.
Hvis du får en skilsmisse, blir enke eller enke, eller miste jobben din, vil tap av din helseforsikring legge til enda mer stress når dine håndteringsmekanismer allerede er maxed-out.
Hvis du krypterer for å finne en ny jobb, flytte, lære å leve uten partner, eller alle disse tingene på en gang, kan du velge en ny helseplan i det enkelte marked (for å være klar, velge en ny plan er ikke så vanskelig som det kan virke, og du vil helt sikkert ønske å sammenligne individuelle markedsplaner med COBRA-tilbudet du mottar. Men i noen tilfeller vil det være det beste alternativet å fortsette din eksisterende dekning via COBRA.
Med COBRA fortsettelsesdekning trenger du ikke å velge en ny plan. Du fortsetter ganske enkelt med den samme arbeidsgiver-sponsede dekning du har. Ingen å finne en ny lege fordi din nåværende lege ikke er i nettverket med din nye helseplan. Ingen overføring av medisinske journaler eller resepter. Du kan fortsette din nåværende helseforsikring i opptil 18 eller 36 måneder (avhengig av omstendighetene), nok tid til å komme tilbake på føttene og lage en ny plan.
Men ikke alle har lov til å bruke COBRA-loven til å fortsette sin helseforsikring.
Å forstå hvorvidt du er kvalifisert for COBRA helseforsikring, vil hjelpe deg med å planlegge for en trygg fremtid.
For å være kvalifisert for COBRA må du oppfylle alle tre av følgende krav:
- Din nåværende helseplan må være underlagt COBRA- loven. Ikke alle helseplaner er.
- Du må anses som kvalifisert mottaker av din nåværende helseplan.
- Du må ha en kvalifiserende begivenhet .
Er min helseforsikring gjenstand for COBRA?
Ikke alle helseplaner må tilby COBRA fortsettelsesdekning. Planen din gjør det hvis det er en gruppeplan som tilbys gjennom en privat sektor arbeidsgiver med minst 20 heltidsansatte. COBRA gjelder også for de fleste offentlige og kommunale helseplaner.
Du vil ikke være berettiget til COBRA hvis det ikke er noen helseplan å fortsette fordi arbeidsgiveren gikk konkurs. I tillegg gjelder ikke COBRA helseplaner som tilbys av den føderale regjeringen, av kirker eller av noen kirkerelaterte organisasjoner.
For eksempel, da jeg trådte fra min sykepleie med Florida Sykehus, var jeg ikke berettiget til COBRA helseforsikring. Dette hadde ingenting å gjøre med meg; Det var fordi min tidligere arbeidsgiver, Florida Sykehus, er en del av Adventist Healthcare, en organisasjon drevet av Seventh Day Adventist Church. Fordi Florida Sykehus er en kirke-relatert organisasjon, er den ansattehelseplanen ikke underlagt COBRA-loven.
Da jeg sluttet jobben min på Kaiser Permanente sykehus, var jeg kvalifisert for COBRA helseforsikring. Kaiser er en stor, privat, ikke-kirkelig relatert arbeidsgiver. Kaisers helseplan var underlagt COBRA-loven; det måtte tilby meg COBRA fortsettelsesdekning.
Er jeg en kvalifisert mottaker?
For å bli ansett som kvalifisert mottaker må du være forsikret av helseplanen dagen før den kvalifiserte hendelsen skjer. I tillegg må du være ett av følgende:
- En ansatt hos arbeidsgiveren som sponser helseplanen.
- En ektefelle eller tidligere ektefelle til den ansatte.
- En avhengighet av den ansatte.
- En agent, direktør eller uavhengig entreprenør som ikke er teknisk ansatt, men som deltar i helseplanen.
- I noen tilfeller kan du være kvalifisert hvis du er en pensjonert ansatt, pensjonistens ektefelle eller pensjonistens avhengige barn, og du mister dekning fordi din tidligere arbeidsgiver går konkurs.
Har jeg en kvalifiserende begivenhet?
Hva som kvalifiserer som en livshendelse, avhenger av om du er den ansatte som mister dekning eller en avhengighet av den ansatte. Livsarrangementet ditt kvalifiserer deg til COBRA-dekning hvis du er ansatt og:
- Du er avslappet.
- Du slutter.
- Du er sparken, men ikke for grov misbruk som å stjele eller angripe sjefen.
- Din stilling er avsluttet av annen grunn.
- Du er fortsatt ansatt, men timene dine er redusert og får deg til å miste din helseforsikring.
Livsarrangementet ditt kvalifiserer deg til COBRA-dekning hvis du er ektefelle eller avhengig av dekket arbeidstakeren, og du mister dekning fordi:
- En av de ovennevnte ting skjedde med ansatt.
- Ansatte blir kvalifisert for Medicare . Hvis dette er din situasjon, oppdag alternativene dine i " Å miste din helseforsikring fordi din ektefelle får medisare? "
- Ansatte døde.
- Du blir skilt eller juridisk skilt fra ansatt.
- Du er en ung voksen, og du mister din avhengige status med helseplanen. Hvis dette er din situasjon, oppdag alternativene dine i " Jeg er 26 og får sparket av foreldres helseforsikring. Hva nå? ”
Hvordan vet min helseplan å tilby meg COBRA?
Hvis du er kvalifisert for COBRA helseforsikring, vil du ikke få en COBRA valgmelding fra din helseplan hvis helseplanen ikke vet om ditt livsskiftende arrangement. Noen må fortelle helseplanadministratoren. Dette er kjent som "å gi kvalifiserende hendelsesvarsling."
Arbeidsgiveren vil fortelle helseplanen dersom tapet av dekning skyldes oppsigelse av ansatt, død av den ansatte, ansatt Medicare, eller reduksjon av arbeidstidsarbeider. Det er ditt ansvar å fortelle helseplanen dersom tapet av dekning skyldes skilsmisse, separasjon, eller en ung voksen som mister avhengighetsstatus under planreglene.
I noen tilfeller kan du bli fristet til å holde tilbake varsel. Hvis arbeidsgiver og helseplan ikke vet at du er lovlig adskilt, kan du kanskje tro at du ikke trenger å betale COBRA helseforsikringspremier. Du vil bare fortsette med spousal dekning som om du er et ektepar. Tenk igjen.
Du er pålagt å gi kvalifiserende begivenhetsvarsling i tide. Ikke å gi kvalifiserende hendelse varsel er en type svindel; du stjeler i utgangspunktet helseforsikringsdekning som du ikke lenger er kvalifisert for. Arbeidsgiveren kan kreve refusjon for sin andel av de månedlige premiene betalt for dekning du ikke lenger var kvalifisert til å motta. Helseplanen kan kreve godtgjørelse for helsevesenet det betalte for mens du mottok dekning frauelt.
Når det er sagt, trenger du ikke å legge merke til mens du går gjennom skilsmisse eller rettssaken. Du er ikke forpliktet til å legge merke til før skilsmisse eller separasjon faktisk finner sted.
Oppdatert av Louise Norris.
> Kilder:
> United States Department of Labor, Vanlige spørsmål om COBRA fortsettelse helsedekning. Oktober 2016.