Helseforsikringsalternativer for unge voksne aldrende ut av foreldres plan
Hvis du nærmer deg 26 år gammel, kan du finne deg selv i et helseforsikringsbinder. Under ACA-bestemmelser kan foreldrene dine ikke dekke deg under deres helseplan når du blir 26 (selv om stater har lov til å sette sine egne regler så lenge de ikke er mer restriktive enn ACA, for eksempel tillater New Jersey unge voksne å forbli på foreldres plan til de blir 31).
Likevel, ved 26 år, har mange unge voksne ikke en stabil karriere med en fordelt heltidsjobb som gir helseforsikring.
Hvis dette er din situasjon, har du flere muligheter for å få helseforsikring når du blir 26 år gammel.
Kjøp en plan på din helseforsikringsutveksling
Du kan kjøpe helseforsikring på statens helseforsikrings utveksling . Hvis du har en beskjeden inntekt, kan du kvalifisere for statsstøtte til å betale månedlige premier. For en enkeltperson utvider støtteberettigelsen opp til en inntekt på $ 47.520 i 2017, men i enkelte områder er premiene lave nok til at subsidieberettigelsen stopper med en lavere inntektsterskel. Du må bruke børsens siteringsverktøy for å se de eksakte prisene i ditt område basert på inntektene dine.
Avhengig av inntektene dine kan du også være berettiget til subsidier som vil redusere kostnadene dine utenom lommen (du må velge en sølvplan i bytte for å få denne ekstra hjelpen, hvis du er kvalifisert, vil subsidien bli automatisk inkludert når du velger planen).
Affordable Care Act helseforsikring utveksling tillater ikke deg å registrere deg i helseforsikring når som helst du velger. Vanligvis er du bare lov til å registrere deg under den åpne innmeldingsperioden som skjer hver høst.
Men siden du mister din nåværende helseforsikringsdekning på grunn av aldring ut av foreldrenes plan, kvalifiserer du deg for en spesiell innmeldingsperiode når du blir 26.
Dette vil gi deg 60 dager før planen avsluttes - så vel som 60 dager etter at den slutter - for å registrere deg i en helseplan på utvekslingen selv om det ikke er åpent påmelding. Hvis du savner dette korte spesialmeldingsvinduet, må du vente til neste åpne innmeldingsperiode for å kjøpe helseforsikring på statens helseforsikrings utveksling.
Vær oppmerksom på at den spesielle innmeldingsperioden i dette tilfellet også gjelder utenfor børsen , men subsidier er ikke tilgjengelige utenfor utvekslingen, så det er ikke et alternativ du bør bruke hvis inntekten gir deg subsidieberettigelse.
COBRA fortsettelsesdekning
COBRA er en lov som lar deg fortsette din nåværende helseforsikringsdekning i 18-36 måneder etter at du har alderen ut av foreldrenes helseplan, mistet jobben, eller blitt skilt. Ikke alle helseplaner må tilby COBRA fortsettelsesdekning, skjønt. Lær om din helseplan har å tilby deg COBRA .
Slik fungerer COBRA. Du eller dine foreldre informerer helseplanen om at du vil miste dekning på grunn av å miste din avhengige status. Helseplanen sender deg informasjon som forklarer hvordan du kan fortsette dekning. Du har 60 dager å velge å fortsette dekning gjennom COBRA. Hvis du ikke gjør det valget i løpet av de 60 dagene, mister du sjansen for alltid.
Du må betale månedlige premier for COBRA-dekning, og det kan koste mye . Foreløpig har foreldrene din del (eller i noen tilfeller alle) av den månedlige premien tatt ut av hans eller hennes lønnsslipp. Men en del av premien er sannsynligvis dekket av foreldrenes arbeidsgiver (selv om enkelte organisasjoner krever at ansatte skal dekke hele kostnaden for å legge tilhengere i planen). Når du tar COBRA-dekning, bidrar foreldrenes arbeidsgiver ikke til premien for dekning lenger. Du må betale både den delen din foreldre betalte og den delen foreldrenes arbeidsgiver betalte.
I tillegg må du betale en administrasjonsavgift på 2%.
Du betaler månedlige COBRA premier så lenge COBRA dekning varer, vanligvis 18 måneder. Hvis du savner en COBRA-premiebetaling , slutter COBRA-dekning, og du kan ikke gjenopprette den. Hvis du får annen dekning, kan du kansellere COBRA-dekning når du vil. Men hvis du tar COBRA, har du ikke lenger tilgang til en spesiell innmeldingstid i det enkelte marked (via bytte eller bytte).
Lær mer om COBRA fortsettelsesdekning fra Avdeling for arbeid i "En ansattes veiledning til helsemessige fordeler under COBRA."
Helseforsikring gjennom jobben din
Hvis du jobber og arbeidsgiveren tilbyr helseforsikring, kan du bli kvalifisert for den helseforsikringen når du mister din nåværende forsikring. Hvis du ikke tror at du kan registrere deg for din helseforsikring på arbeidsplassen fordi det ikke er åpent påmeldingstid, tenk igjen. Å miste foreldrenes dekning vil trolig gjøre deg kvalifisert for en spesiell påmeldingsperiode på arbeidsplassen din, forutsatt at du ellers er kvalifisert for dekning under arbeidsgiverens plan. Du har 30-60 dager å registrere deg.
Bare fordi du får en jobb betyr det ikke at du automatisk kvalifiserer for helseforsikring gjennom arbeidsplassen din. For eksempel krever mange arbeidsgivere at du jobber med et minimum antall arbeidstimer per uke for å være kvalifisert for helseforsikring. Du må oppfylle dette kravet før du kan bli registrert, selv med en spesiell innmeldingstid.
Selv om du er kvalifisert, er jobbbasert helseforsikring vanligvis ikke gratis. Din arbeidsgiver vil ta din andel av kostnaden for de månedlige premiene ut av lønnsslippet ditt, så forvent mindre lønnsslipp. Når det er sagt, er din arbeidsgiver i det minste en del av kostnaden for helseforsikringspremier. Med COBRA betaler du hele premien selv. Og hvis du registrerer deg i en plan gjennom utvekslingen, men inntektene dine er for høy til å være subsidieberettigede, vil du også betale hele premien selv.
Medicaid
Hvis inntektene dine er lave, kan du være kvalifisert for Medicaid , et felles / føderalt sosialtjenesteprogram som gir helseforsikring til visse ugunstige eller lavinntektsboende. Du må være lovlig bosatt i staten du søker om dekning, og Medicaid tilbyr vanligvis ikke dekning for lovlig tilstede innvandrere før de har vært i USA i fem år.
Innenfor visse retningslinjer, fastsetter hver stat sine egne regler om hvem som kvalifiserer for Medicaid, og hvem som ikke gjør det. Hvis inntekten din er 138% av føderal fattigdomsnivå eller lavere, kvalifiserer du deg for Medicaid i 31 stater og District of Columbia. I de resterende landene er kvalifisering for Medicaid vanskeligere og begrenset til sårbare populasjoner som gravide, funksjonshemmede, blinde eller eldre (merk at selv om Wisconsin er blant stater som ikke har utvidet Medicaid under ACA, gjør de det ikke har en dekningspap , lavinntektsinnvandrere i Wisconsin kvalifiserer for Medicaid eller et premiebidrag i bytte, avhengig av inntektene deres).
Premium, deductibles, copays og coinsurance er vanligvis svært små når du har Medicaid. De fleste Medicaid-programmene belaster ikke noen premie i det hele tatt (selv om noen gjør det, for enrolleer med inntekt over fattigdomsnivået), og kostnadsdeling (copays, etc.) er minimal for folk som er registrert i Medicaid.
Lær mer om hvordan Medicaid fungerer i din stat ved å velge din stat på dette interaktive kartet.
Studenthelse
Hvis du er på college, kan du være kvalifisert for student helseforsikring gjennom universitetet ditt. Noen universiteter krever at du tar en viss minimumsklasse for å være kvalifisert. Sjekk spesifikasjonene for dekning for å sikre at den er tilstrekkelig, inkludert dekning når du er på ferie og kanskje ute av byen i lange perioder.
Alumni Association, Trade Association, og andre alternativer
Ikke kvalifisert for studenthelse fordi du ikke er student lenger? Noen alumniforeninger tilbyr helseforsikring til sine medlemmer. Sjekk med universitetets alumniforening.
Selvstendig næringsdrivende? Sjekk med fagforeningen din hvis du er medlem av en handel. Ta kontakt med ditt lokale handelskammer hvis du har din egen småbedrift. Noen av disse organisasjonene tilbyr gruppehelseplaner til sine medlemmer. I tillegg kan små bedrifter kjøpe helseforsikring gjennom statens SHOP helseforsikringsutveksling.
Du kan utforske andre unge voksne helseforsikringsalternativer ved hjelp av en uavhengig helseforsikringsmegler lisensiert av staten din. Disse menneskene er eksperter i å hjelpe folk å velge en kvalitetsplan som passer deres behov. Din beste innsats er å bruke en megler som er sertifisert av bytte i staten din, slik at du kan se alternativer både på og utenfor utvekslingen og sørge for at du får dekning som passer best for din situasjon.
Vil GOP arbeide for å oppheve ACA Endre alternativene for unge voksne?
GOP lovgivere har forsøkt å oppheve ACA siden den ble vedtatt, og de har brukt 2017 på å presse lovgivning som ville oppheve eller endre ulike aspekter av loven. ACA-bestemmelsen som tillater unge voksne å forbli på foreldres helseplan til 26 år ser ut til å være trygt, men ingen av de store forslagene har forsøkt å endre eller fjerne den delen av ACA.
Men regningen som senatrepublikanere har innført (bedre omsorgsavstemningsloven, eller BCRA), vil resultere i høyere kostnader utenom lommen for folk som kjøper egen helseforsikring (ved utveksling eller bytte). GOP-opphevelsesarbeidet kan også resultere i mindre robust dekning tilbys av små arbeidsgivere , avhengig av statlige tilnærminger til helsevernreformen.
> Kilder:
> Senate.gov, HR1628, bedre omsorgsavstemningsloven av 2017 , diskusjonsutkast. 20. juli 2017.