Nye datoer, Redusert annonsering og Redusert innmelding
Åpne påmelding for 2018 individuell markedsdekning - både i bytte og bytte- november 1, 2017 og avsluttet i over seks uker senere 15. desember i de fleste stater.
Dette er mye kortere enn det åpne oppmeldingen har vært i tidligere år, og halvparten så lenge åpen innmelding var opprinnelig planlagt å løpe i år. Det er også første gang den åpne innmeldingen avsluttes før begynnelsen av det nye året.
Det er en rekke endringer og ting å være oppmerksom på med denne femte åpne innmeldingsperioden. Og den utøvende rekkefølgen som president Trump undertegnet 12. oktober, og oppsigelsen av finansiering for kostnadsdeling reduksjoner har gitt til forvirringen som har plaget helsevesenet reform i 2017.
Men utøvelsesordren retter kun ulike myndigheter til å gi anbefalinger for endringer som kan implementeres for å oppnå Trump-administrasjonens mål. Det har ingen umiddelbar effekt, og så langt som åpen innmelding for 2018 dekning, ingenting endret med den utøvende bestillingen.
Avskaffelsen av finansiering for kostnadsdelingsreduksjoner betyr at premiene vil bli høyere enn de ellers ville være i 2018 , selv om effekten i de fleste stater vil være på sølvplaner, og vil bli kompensert av større premiesubsidier for de fleste enrollees, noe som resulterer i lavere etterskuddspræmier for mange mennesker, sammenlignet med det de betalte i 2017.
Forbrukerne måtte nøye sammenligne de tilgjengelige alternativene under åpen innmelding, men fordelingsfordelingsfordeler fortsetter å være tilgjengelige for alle kvalifiserte enrollees i 2018.
Registrer deg på Healthcare.gov
Budsjettendringer
I tillegg til en kortere innmeldingsperiode slår Trump-administrasjonen oppsøkings- og markedsføringsfinansiering for HealthCare.gov, noe som resulterer i mye mindre reklame for utveksling og færre personlig assistenter for å hjelpe folk til å registrere seg.
En dekket California-analyse finner at den reduserte finansieringen sannsynligvis vil resultere i en million færre enrolleer i HealthCare.gov-statene i 2018 (til slutt endte innskrivningen til 8,7 millioner i HealthCare.gov stater, ned fra 9,2 millioner året før). Og siden det er de sunneste personene som sannsynligvis vil avgi innmelding, må premiene fortsette å stige til å dekke et stadig mer sykt folkemassasje.
Det amerikanske departementet for helse og menneskelige tjenester (HHS) er kun brukt $ 10 millioner på markedsføring for HealthCare.gov i høst, ned fra $ 100 millioner i fjor. I perspektiv har California, som har sin egen utveksling, planlagt å bruke 111,5 millioner dollar, mer enn 11 ganger så mye som HHS vil bruke til å markedsføre HealthCare.gov, til tross for at HealthCare.gov skrev inn nesten seks ganger så mange mennesker i 2017 som dekket Calfornia gjorde. Trump-administrasjonen har også redusert budsjettet for Navigator-organisasjoner (innmeldingsstøtte) med 41 prosent.
Kombinasjonen av en kortere innskrivingsperiode, langt mindre markedsføring og mindre tilgjengelig påmeldingshjelp kan resultere i en forvirrende opplevelse for individuelle markedsroller. Så, la oss se på endringene og hva du trenger å vite om du kjøper din helseforsikring i det enkelte marked.
timing
I de fleste stater, hvis du var påmeldt for individuell markedsdekning - på eller uten bytte - i 2018, hadde du litt over seks uker for å fullføre din påmelding eller gjøre endringer i din eksisterende dekning. Dette er halv så lenge du har hatt i løpet av de siste åpne innmeldingsperioder. HHS endret datoene i april 2017, kuttet det planlagte innmeldingsvinduet i halvparten.
Åpen registrering startet 1. november i hver stat og slutter 15. desember i alle men ti stater. Med mindre du er i en av de statene som har utvidet åpen innmelding, har du ikke mulighet til å registrere deg eller gjøre endringer i dekning etter 15. desember uten en kvalifiserende hendelse .
Men i Georgia, Florida, Sør-Carolina, Alabama, Maine og deler av Louisiana, Texas og Mississippi har de til 31. desember registrert i dekning for 2018 på grunn av vindstorm og orkaner høsten 2017. Og hvis forsikringsselskapet ditt er ute av markedet i slutten av 2017, har du en spesiell innmeldingstid hvor du kan velge en ny plan. Den fortsetter til 1. mars, men hvis du velger en ny plan innen 31. desember, trer den i kraft 1. januar 2018.
Videre komprimerer innmeldingsvinduet, utlyste HHS i en treningsøkt i slutten av september at HealthCare.gov, utvekslingsmeldingsportalen som brukes av personer i 39 stater, ikke ville være tilgjengelig på grunn av planlagt vedlikehold for halvparten av dagen på de fleste søndager under åpen innmelding, og selv om natten på den første dagen med åpen innmelding, 1. november.
Dette var et svært kontroversielt trekk, og i hovedsak redusert det åpne innmeldingsvinduet med tre fulle dager.
Tilgjengelig dekning
Den 1. november til og med 15. desember åpnes en registreringsvindu for individuell markedsdekning som er i samsvar med Affordable Care Act (ACA, aka Obamacare), både på og off-exchange. Ifølge en analyse fra Mark Farrah Associates, er det rundt 17,6 millioner mennesker i dette markedet.
Det er åpne innmeldingsvinduer som gjelder for personer med Medicare og med arbeidsgiversponsorert helseforsikring, men de påvirkes ikke av endringene Trump Administration har gjort.
Og også personer som har bedstemor eller grandfathered individuell markedsdekning, påvirkes heller ikke. Disse planene er ikke lenger tilgjengelige for kjøp og har derfor ikke åpne vinduer for innmelding.
Men hvis du har en bestemor eller grandfathered plan, er det helt i din beste interesse å se hvordan det sammenligner med ACA-kompatible planer som vil være tilgjengelige for 2018, spesielt hvis du er kvalifisert for premiumsubsidier eller kostnadsdelingsstøtte i utvekslingen.
Hva å vite før registrering
Det er spesielt viktig at du tar hensyn til kommunikasjonen du mottar fra utvekslingsselskapet eller fra forsikringsselskapet dersom du har valutaveksling. Forsikre deg om at du forstår hvor mye premien din går opp, og hvis du har et premiebidrag gjennom utvekslingen, forstå hvor mye etterskuddsprinsippet vil endre seg.
Vær også oppmerksom på dekningene som er oppsummert i fornyelsesinformasjonen du får fra forsikringsselskapet og / eller bytte. Forsikringsselskapene kan avslutte en plan ved årets slutt og "crosswalk" eller "map" enrollees til en ny plan med lignende men ikke like fordeler. Utveksling kan også gjøre dette dersom en forsikringsselskap forlater utvekslingen helt.
I løpet av de siste årene hadde folk en sjanse til å gjøre endringer i dekning i januar hvis de ble fanget vakter av et høyere premie eller dekning endrer seg ved begynnelsen av det nye året. Det vil ikke lenger være tilgjengelig i 2018, så det er viktig å sørge for at du forstår detaljene før midten av desember og foreta endringer som du anser nødvendig.
Stater med utvidet registrering
Ti state-run-utvekslinger har valgt å legge til ekstra tid på slutten av den jevnlig planlagte åpne innmeldingsperioden denne høsten / vinteren, og HHS har utstedt en spesiell innmeldingsperiode for noen orkanofre i tre stater som bruker HealthCare.gov. Vær oppmerksom på at disse er engangsutvidelser og gjelder ikke i de kommende årene.
Utvekslingsrolle i disse statene vil ha til følgende frister for å registrere deg i dekning for 2018:
- Maryland: 22. desember (alle planer trer i kraft 1. januar)
- Connecticut: 22. desember (alle planene blir effektive 1. januar)
- Rhode Island: 31. desember (alle planer trer i kraft 1. januar)
- Colorado: 12. januar (staten har bekreftet at dette gjelder også byttehandel)
- Minnesota: 14. januar
- Washington: 15. januar
- Massachusetts: 23. januar (påmeldinger innlevert 23. desember vil trekke i kraft 1. januar, og innleveringer som sendes inn mellom 24. desember og 23. januar, vil ha dekning fra 1. februar)
- DC: 31. januar
- California: 31. januar
- New York: 31. januar
DC, California og New York valgte alle å beholde den åpne innmeldingsperioden som ble opprinnelig planlagt for 2018 dekning. De andre syv utvekslingene valgte tidligere tidsfrister i et forsøk på å få de første effektive datoene (1. januar eller 1. februar), mens de fortsatt gir folk ekstra tid til å registrere seg utover standard 15. desember.
Fleksibiliteten til å utvide åpen innmelding er begrenset til stater som ikke bruker HealthCare.gov, og det er bare 12 av dem. To av de 12 forleng ikke åpent innmelding - Vermont og Idaho avsluttet åpent innmelding den 15. desember.
I tillegg til state-run-utvekslingene som har utvidet åpen innmelding, annonserte HHS i slutten av september at enkelte innbyggere som påvirket orkanene i 2017 ville ha til slutten av desember å registrere seg i planer gjennom HealthCare.gov for 2018. Denne spesielle registreringsperioden ( 16. desember - 31. desember) gjelder for personer som bor i (eller som bodde der når orkanen rammet) en av fylkene som FEMA ansett kvalifisert for "individuell assistanse" eller "offentlig hjelp" etter orkanene Irma og Harvey.
Det inkluderer:
- Syv fylker i Georgia
- Hele staten Alabama
- Hele staten Florida
- Hele staten South Carolina
- Hele staten Maine (på grunn av vindstorm som rammet staten i oktober 2017)
- 53 fylker i Texas
- 32 sogne i Louisiana
- 7 fylker i Mississippi
Registreringshjelp
I tillegg til å forkorte åpen innmelding og slashing finansiering for HealthCare.gov markedsføring, slått Trump administrasjon kutt finansiering for Navigator organisasjoner med 41 prosent sammenlignet med finansieringen de mottok overskriften i den åpne innmeldingsperioden høsten 2016. Å finne påmelding assistanse kan være vanskeligere i år.
Statlig utveksling har egne budsjetter for personlig assistanse. For eksempel, Connecticut's utveksling er ramping opp deres personlig assistanse med ulike nye steder i hele staten. Men flertallet av statene stole på den federalt løpende utvekslingen og vil ikke ha så mye finansiering i høst for personlig innmelding.
Hvis du tror at du kanskje trenger hjelp til å velge en plan eller registrerer deg, er det lurt å gjøre en avtale på forhånd med en megler eller navigatør i ditt område, eller for å finne ut hvilke organisasjoner i samfunnet ditt vil ha sertifiserte registreringsrådgivere ved hånden under åpen innmelding.
Årsaker til kortere innmelding
Det er viktig å forstå at den kortere åpne innskrivningsperioden, som er en del av en markedsstabiliseringsinnsats, faktisk var planlagt under Obama-administrasjonen, og ble slated å tre i kraft høsten 2018. Trump-administrasjonen flyttet bare det opp et år, ha det i kraft høsten 2017 i stedet.
Bevegelsen for å forkorte åpen innmelding fra høsten 2017 var en del av markedsstabiliseringsreguleringen som HHS avsluttet i april 2017. Tanken var at forsikringsselskapene måtte ha så mange som mulig innmeldt i helårsdekning for å beholde Risikobassenget stabilt, og avslutter åpen innmelding før slutten av desember, er måten å nå det målet.
I de foregående årene, da den åpne innmeldingen fortsatte inn i det nye året, kunne folk registrere på dekning i slutten av januar og ha en 1 mars effektive dato. Det betydde at de bare betalte premier for 10 måneder i året, i stedet for 12.
Sykdommer er ikke sannsynlig å gjøre dette. Det var sunt enrollees - de som er mest trengte i risikobassenget for å holde det stabilt - som var påmeldt for delårsdekning. Forsikringsselskaper og børsene visste at dette ikke var bærekraftig, og den kortere åpne innskrivningsperioden er et middel til å løse problemet.
Og igjen, HHS, under Obama-administrasjonen, hadde kommet til samme konklusjon i forskrifter som de fullførte i begynnelsen av 2016. Men planen på det tidspunktet var å gi forsikringsselskaper, utvekslinger og forbrukere mer tid til å forberede seg på den kortere åpne innmeldingen periode som det ikke var slated å tre i kraft til høsten 2018.
I stedet ble de nye datoene rullet ut i april 2017, bare litt over seks måneder før starten av åpen innmelding. Det ga ikke forsikringsselskaper, utvekslinger eller forbrukere mye tid til å takle endringene, og det er derfor at markedsstabiliseringsregelen spesifikt bemerker at statsløse børser har mulighet til å bruke sin egen fleksibilitet til å utvide åpen innmelding i høst.
Forstå kontroversen
Konseptet med en kortere åpen innmeldingsperiode som slutter i desember, med alle planer som var effektive 1. januar, var kontroversiell selv når HHS under Obama-administrasjonen foreslo det sent i 2015. HHS diskuterte de uensartede meninger i forskriften som de fullførte i begynnelsen av 2016.
Så, selv om president Trump gjentatte ganger har sagt at han vil "la Obamacare implodere", var den kortere åpne innmeldingsperioden ikke Trump-administrasjonens ide, og kontroversen som omgir den, eksisterte allerede allerede før Trump vant 2016-valget. Men den reduserte finansieringen for markedsføring, oppsøking og innskrivning er Trumpadministrasjonens ide og er absolutt destabiliserende for det enkelte marked, da det vil resultere i færre og sykere, enrollees i 2018.
Foresatte av en kortere innmeldingsperiode noterer seg at det bidrar til å sikre at alle har full årsdekning. De tror også at et tre måneders innmeldingsvindu ikke lenger er nødvendig nå, da utvekslingen fungerer velfungerende, og forsikringsselskaper og forbrukere er vant til den nye normal i det enkelte marked.
Men motstandere av det kortere åpne innmeldingsvinduet merker at det enkelte marked er volatilt, noe som betyr at folk sykler inn og ut av det fra ett år til det neste, og det er stadig nye mennesker som trenger å kjøpe individuell markedsdekning for første gang. De peker også på at det nye vinduet overlapper med den eksisterende Medicare åpne innmeldingsperioden . Og mange av meglerne som hjelper folk i det enkelte marked, hjelper også folk i Medicare-markedet, som strekker bistandsressursene ganske tynn.
Planene for salg i det enkelte marked er også spesielt volatile, med forsikringsselskaper som går ut og kommer inn i markedet hvert år, sammen med nettverks- og ytelsesendringer. Dette gjør det vanskeligere (og ikke generelt fordelaktig) for folk å "sette det og glemme det" når det gjelder deres individuelle markeds helseforsikring. Det er viktig og ofte nødvendig å handle hvert år, og det komprimerte innmeldingsvinduet gjør det mer utfordrende for alle i det enkelte marked å kunne gjøre det, spesielt hvis de trenger hjelp med prosessen.
Motstandere av et kortere åpent innmeldingsvindu noterer seg også at syke mennesker har en tendens til å registrere seg så snart som mulig tidlig i innmeldingsvinduet. Men unge, sunne mennesker (det vil si de "unge invincibles") er mer sannsynlig å utsette og registrere seg i siste øyeblikk. I år er det spesielt viktig å kommunisere med den befolkningen at den åpne innmeldingen slutter 15. desember slik at de ikke venter for lenge og savner vinduet helt.
Hva om jeg har dekning gjennom min arbeidsgiver?
Den åpne innmeldingen endres og bestemmelsene beskrevet ovenfor gjelder kun i det enkelte helseforsikringsmarkedet, slik at de ikke påvirker folk som får helseforsikringsdekning fra sine arbeidsgivere. Men hvis du har en arbeidsgiver-sponset helseforsikring, kan din åpne innmeldingsperiode overlappe med det enkelte markedets åpne innmeldingsperiode.
Mange arbeidsgiver-sponsede helseplaner holder sine åpne innmeldingsperioder i høst, slik at dekningsprosessene kan bli effektive 1. januar i det kommende året. Det er imidlertid ikke alltid tilfelle - arbeidsgiveren din kan ha en plan som ikke følger kalenderåret, så din åpne innmelding kan være en annen tid på året.
Åpen innmelding for arbeidsgiverbaserte planer er ofte kortere enn registreringsvinduet som brukes i det enkelte marked, men arbeidsgiveren vil formidle nøkkel datoer som gjelder for planen din. Din arbeidsgiver kan holde møter for ansatte for å forberede seg på åpen innmelding, eller de kan sende personlig informasjon til hver ansatt. Hvis du har spørsmål, er det nå tid å spørre. Hvis du er usikker på noen av terminologiene som brukes til å beskrive planene, spør om hjelp før du tar en beslutning.
Ansatte holder ofte med samme plan fra ett år til det neste, ganske enkelt på grunn av treghet, selv når et bedre alternativ blir tilgjengelig. Hvis arbeidsgiveren tilbyr mer enn ett planalternativ, er det verdt en stund å nøye vurdere hver plan under åpen innmelding. Se på hvor mye du betaler i premier (beløpet som vil bli trukket fra lønnsslippet ditt), og hvor mye du betaler i ut-av-lommekostnader når du trenger medisinsk hjelp. Tenk på de siste helseproblemene dine, og vurder eventuelle utgifter du forventer å pådra seg i det kommende året. Hvis en av de andre planalternativene gir deg en bedre verdi enn den du har nå, er åpen innmelding muligheten til å bytte planer, og arbeidsgiveren din har sannsynligvis en prosess på plass som gjør det enkelt å gjøre det.
Hvis du eller noen av dine familiemedlemmer tar reseptbelagte legemidler eller ser en bestemt lege, må du sjekke de behandlede legemiddellister ( formularer ) og leverandørnettverksdetaljer for hver av de planene arbeidsgiveren tilbyr. Hvis du bytter planer og finner ut etter at den nye planen trer i kraft at medisinene og / eller legen din ikke er dekket, må du vente til neste års åpne innmelding for å bytte planer igjen.
Hva hvis jeg savner åpen innmelding?
Etter åpent innmelding avsluttes muligheten til å registrere deg i helseforsikringsdekning for 2018, begrenset . Du kan registrere deg i midten av året hvis du opplever en kvalifiserende hendelse (f.eks. Tap av dekning, ekteskap, etc.), og i de fleste tilfeller gjelder det for planer kjøpt i bytte eller direkte fra et forsikringsselskap.
Men uten en kvalifiserende begivenhet, vil du ikke kunne registrere deg for en individuell markedsansvarlig helseforsikringsplan før neste åpne innmeldingsperiode starter igjen høsten 2018.
Medicaid og CHIP-innmelding er imidlertid året rundt, for de som er kvalifisert. Og innfødte amerikanere kan registrere seg i helseplaner gjennom utvekslingen hele året også .
Et ord fra
Vi vet at helseforsikring kan være forvirrende, og 2017 har sikkert lagt til den forvirringen med den konstante debatten om helsevesenet. Men det samlede markedet for det enkelte marked vil være det samme i 2018 som det var i 2017.
Din premie subsidier og kostnadsdeling reduksjoner vil fortsatt være tilgjengelige, og utvekslingene i hver stat fungerer akkurat som de var i løpet av den siste åpne innmeldingsperioden. Selv om Trump-administrasjonen har kuttet ut midler til kostnadsfordeling, vil virkningen av dette ( høyere premier - spesielt for sølvplaner - i nesten alle stater ) hovedsakelig bli båret av den føderale regjeringen, i form av større premiesubsidier. Kostnadsfordelingene selv vil fortsette å være tilgjengelige i 2018 til alle som er kvalifisert.
Og til tross for gjentatte overskrifter om områder uten utvekslingsforsikringsselskaper som planlegger å tilby dekning i 2018, har hvert fylke i landet minst en forsikringsselskap som har opprettet valutautveksling. Og selv om GOP-skatteregisteret til slutt opphever det enkelte mandat, trer denne endringen ikke til 2019. Så folk som ikke er forsikret i 2018, vil bli straffet når de legger skattene sine tidlig i 2019.
Datoene har endret seg for åpen innmelding i de fleste stater, og det slashed annonseringsbudsjettet for HealthCare.gov betyr at folk kanskje ikke er oppmerksomme på det kortere åpne innmeldingsvinduet. Så hvis du kjenner noen som kjøper egen helseforsikring, spre ordet!
Registrer deg på Healthcare.gov
> Kilder:
> Institutt for helse og menneskelige tjenester. Federal Register. Pasientbeskyttelse og rimelig omsorgslov, HHS-varsel om fordel og betalingsparametre for 2017. 6. mars 2016.
> Institutt for helse og menneskelige serier. Pasientbeskyttelse og rimelig omsorgslov, markedsstabilisering . April 2017.
> Institutt for helse og menneskelige tjenester. Retningslinjer relatert til Navigator Programmet og Registreringsopplæring for den kommende registreringsperioden . 31. august 2017.
> Mark Farrah Associates. En kort titt på det turbulente individuelle helseforsikringsmarkedet. 19. juli 2017.