Hvordan helsereform påvirker deg
23. mars 2010 undertegnet president Obama loven den føderale helse reform loven kjent som den rimelige omsorg loven. Formålet med lovgivningen er å sikre at nesten alle amerikanere har tilgang til rimelig helseforsikring .
Nøkkelreformene i Affordable Care Act ble utformet for å redusere barrierer for å oppnå helsedekning, samt tilgang til nødvendige helsetjenester.
Men loven har vært kontroversiell fra begynnelsen, og den bitre partisiske splittelsen over helsevesenet har resultert i en mindre enn optimal gjennomføring av reformen av helsevesenet.
De fleste av ACAs bestemmelser gjaldt i 2014, inkludert kravet om at nesten alle amerikanere opprettholder helseforsikringsdekning - enten gjennom arbeidsgiveren, gjennom et offentlig program som Medicaid eller Medicare , eller ved å kjøpe dekning i det enkelte marked, enten via bytte eller off-exchange . Det er en straff som vurderes av skattemyndighetene når folk ikke opprettholder en helseforsikring, men straffen vil bli opphevet etter utgangen av 2018, i henhold til loven om skattelettelser og arbeidsplasser, som ble vedtatt i desember 2017. Der er fortsatt en straff for å være uforsikret i 2018 , men det vil ikke bli straff for mennesker som ikke er forsikret i 2019, med mindre de er i Massachusetts eller i andre stater som kan etablere sine egne individuelle mandatstraff.
Høydepunktene i Affordable Care Act
Barer individuelle og små gruppeplaner fra:
- Nekte dekning på grunn av eksisterende medisinske forhold.
- Opphevende dekning unntatt i tilfeller av svindel eller forsettlig uriktig fremstilling.
- Lading høyere premier på grunn av helseproblemer.
- Opplasting av eldre enrolle mer enn tre ganger så mye som yngre enrolleer.
- Tilbyr planer som ikke dekker de viktigste helsemessige fordelene, med mindre planen er bestefar eller bestemor .
Krever alle ikke-bestefarte helseplaner å:
- Dekk forebyggende omsorg uten kostnadsdeling.
- Cap-out-of-pocket-kostnader for viktige helsemessige fordeler i nettverket. HHS fastsetter øvre grenser for utekostkostnader hvert år. I 2018 kan den ikke overstige $ 7.350 for en person, eller $ 13.700 for en familie.
- Tillat unge voksne å forbli på foreldres helseplan frem til 26 år .
Krever store arbeidsgivere å:
- Gi rimelig helseforsikring til deres heltidsansatte, eller bli utsatt for potensielle straffer.
Krever enkeltpersoner til å:
- Skaffe helseforsikring eller betale en straff , med mindre de kvalifiserer for visse unntak . Dette kravet vil teknisk sett forbli i kraft, men straffen vil bli redusert til $ 0 for personer som ikke er forsikret i 2019 og utover ( det er fortsatt en straff for å være uforsikret i 2018 )
Gjør dekning og omsorg mer rimelig med:
- Premium skattekreditter
- Kostnadsfordeling reduksjoner
- Medicaid ekspansjon (19 stater har ennå ikke akseptert føderal finansiering for å utvide Medicaid fra tidlig 2018, selv om Maine er planlagt å utvide Medicaid innen midten av 2018, under vilkårene for en stemmeseddel som velgerne passerte i 2017).
Endringer for amerikanere uten helseforsikring
Avhengig av inntekt, familie størrelse og bosted, kan du ha flere dekningsmuligheter, inkludert økonomisk hjelp (subsidier) hvis du ikke har råd til å kjøpe helseforsikring. Følgende er eksempler på dekningsmuligheter - inntektene gjelder for 2018 dekning.
For Medicaid-kvalifisering er 2018 Federal Poverty Level-tallene brukt i 2018, mens for premieberettigelse er 2017 FPL-tallene brukt til 2018-dekning (dette skyldes at åpen innmelding for privatplandekning finner sted i høst, før starten av året, og før FPL-tallene er oppdatert for det nye året).
Eksempel 1: Kvalifisert for Medicaid i en tilstand som har utvidet Medicaid
Årsinntekt:
- opptil $ 16,753 for en person
- opp til $ 34,638 for en familie på fire
kommentarer:
- Lavinntekts amerikanere som er amerikanske statsborgere, samt mange juridiske innvandrere, kan registrere seg i deres stats Medicaid-program.
- Staten din kan pålegge noe minimalt nivå av ut-av-lommekostnader , for eksempel en kopiering på $ 1 til $ 5 for legens besøk eller for utvalgte tjenester. Enkelte stater pålegger også nominelle premier for Medicaid-enrolle med inntekt over fattigdomsnivået (ACA tillater utvidelse av Medicaid opp til 138 prosent av fattigdomsnivået).
- I stater som ikke har utvidet medicaid, er barnløs, voksne barn vanligvis ikke kvalifisert for Medicaid, uansett hvor lavt deres inntekt er, og berettigelse for foreldre til mindreårige barn pleier å være begrenset til de med ekstremt lave inntekter - langt under fattigdomsnivået .
Eksempel 2: Støtte til å kjøpe en subsidiert helseplan gjennom en statsbasert helseforsikrings utveksling (startet i 2014)
Årsinntekt:
- opptil $ 48,240 for en person
- opp til $ 98 400 for en familie på fire
kommentarer:
- Helseplaner som deltar i en utveksling, må tilby en pakke med viktige helsemessige fordeler og dekke minst 60% av helsekostnadene ( katastrofale planer kan dekke en lavere prosentandel av gjennomsnittlige utgifter, men subsidier kan ikke brukes til å kjøpe katastrofale planer).
- Hvis du kjøper din helseforsikring gjennom en bytte og kvalifiserer for premiumsubsidier, vil din del av premien (for den nest laveste prisbelønte sølvplanen i ditt område) ikke overstige en viss prosent av inntekten din, fra 2,01 prosent til 9,56 prosent i 2018-avhengig av hvor mye du tjener. Du er ikke pålagt å kjøpe den nest laveste pris sølvplanen skjønt. Du kan velge å kjøpe en mer eller mindre kostbar plan, og bruke subsidien til den planen i stedet. Hvis du kjøper en billigere plan, betaler du en enda lavere prosentandel av inntekten i etterskuddspræmier, og hvis du kjøper en dyrere plan, betaler du en høyere prosentandel av inntekten i etterskuddspræmier.
Eksempel 3: Kreves å kjøpe privat dekning, men uten økonomisk assistanse
Årsinntekt:
- $ 48,241 og over for en person
- $ 98,401 og over for en familie på fire
kommentarer:
- Du er ikke berettiget til tilskudd eller økonomisk assistanse på dette lønnsnivået.
- Hvis du forblir uten helseforsikring , må du kanskje betale en straff tilsvarende 2,5 prosent av inntektene dine eller $ 695 per uforsikret voksen, med mindre du kvalifiserer for visse unntak. Denne straffen vil bli satt til $ 0 for personer som ikke er forsikret i 2019 eller senere.
- Hvis inntekten din er litt over kvalifikasjonsgrenser, kan du senke den ved å bidra til en tradisjonell IRA eller en HSA (hvis du har en HSA-kvalifisert helseplan).
Endringer for amerikanere med helseforsikring
Avhengig av hvilken type helseforsikring du allerede hadde, kan du eller ikke har opplevd endringer som følge av ACA. .
Hvis din helsedekningskilde allerede var en arbeidsgiverplan, er disse noen av alternativene dine:
Hold deg i arbeidsplanen din: Hvis arbeidsgiveren fortsetter å tilby helseforsikring, kan du beholde den.
Handle for en helseplan gjennom helseforsikringsbyttet i din stat: Hvis du eier en liten bedrift , eller hvis arbeidsgiveren bare tilbyr minimale fordeler, eller du må betale mer enn 9,56% av inntektene dine i premier (i 2018), kan du se for bedre alternativer i bytte.
Hvis din helseforsikringskilde er en individuell politikk som du kjøpte for deg selv og / eller din familie før 2014, er disse alternativene dine:
Hold din nåværende plan: Hvis din helseplan fortsetter å tilby samme dekning, kan du fornye den. Men nye helseforsikringer må overholde føderale minimumsdekning standarder; Eldre helseplaner som ikke oppfyller disse standardene, kan ikke registrere nye kunder. Bestemte planer (i kraft innen 23. mars 2010) kan forbli i ubestemt tid, så lenge forsikringsselskapet fortsetter å forny dem - som de ikke er forpliktet til å gjøre . Grandmothered planer (effektive datoer etter 23. mars 2010, men innen utgangen av 2013) har lov til å forbli i kraft gjennom utgangen av 2018.
Handle for dekning gjennom forsikringsutvekslingen i din stat: Hvis inntekten din ikke overstiger 400 prosent av fattigdomsnivået (48.240 dollar for et enkelt individ i 2018), kan du kvalifisere for føderale skattekreditter for å kompensere for kostnaden for din premie. Merk at du kun kan kjøpe individuell stor medisinsk dekning (på eller utenfor utvekslingen) i løpet av den årlige åpne innmeldingsperioden eller under en spesiell innmeldingsperiode utløst av en kvalifiserende begivenhet .
Hvis du er på Medicare, kan alternativene dine ikke ha endret seg betydelig, men de narkotikarelaterte kostnadene dine har gått ned hvis du trenger nok medisinering for å nå doughnuthullet , og tilgangen til tjenester kan ha blitt bedre:
Dine grunnleggende (eller garanterte) fordeler og kvalifikasjoner har ikke endret seg: ACA endret ikke regler for berettigelse for Medicare.
Medicare Advantage : Federal tilskudd for Medicare Advantage- planer er redusert, noe som i utgangspunktet resulterte i spekulasjoner om at planene ville bli mindre robuste og miste enrollees. Men Medicare Advantage-registrering har fortsatt å øke i årene siden ACA ble undertegnet i loven, og planene er mer populære enn noensinne, med en tredjedel av alle Medicare-støttemodtagerne registrert i Medicare Advantage-planene i 2017.
Tilgang til tjenester: Medicare dekker nå årlige velværebesøk, takket være ACAs forebyggende omsorgsmodater.
Reseptbelagte legemiddeldekning: Reseptbelagte legemiddeldeksjonsgap (Medicare Part D-donuthull) blir langsomt faset ut, og vil bli eliminert innen 2020.
> Kilder:
> Federal Register. Institutt for helse og menneskelige tjenester. Pasientbeskyttelse og rimelig omsorgslov HHS-varsel om fordel og betalingsparametere for 2018; Endringer i spesielle innmeldingsperioder og forbrukeroperert og orientert planprogram. 22. desember 2016.
> HealthCare.gov Les den rimelige omsorgsloven.
> Revenue Service, Revenue Procedure 2017-36 .
> Kaiser Family Foundation, medicaid inntektsberettigelsesgrenser for voksne som prosent av føderalt fattigdomsnivå. Januar 2017.
> Kaiser Family Foundation. Medicare Advantage. 11. mai 2016.