Har du problemer med å gi helseforsikring? Du er ikke alene.
Helseforsikring kan være så dyrt at mange lav- og mellominntektsfolk ikke har råd til det uten hjelp. Men hvis du ikke har helseforsikring, må du betale en straff . Så hva gjør du hvis du må kjøpe helseforsikring, men du har ikke råd til det? Heldigvis er det hjelp tilgjengelig.
The Affordable Care Act skapt statsstøtte til å hjelpe lavt og mellominntektsfritt folk å betale for helseforsikring. Disse tilskuddene bidrar til å betale for månedlige helseforsikringspremier, samt kostnader som coinsurance , copays og deductibles når du har helsedekning.
Hva slags økonomisk hjelp kan jeg få?
Det er tre forskjellige programmer for folk som trenger hjelp med å betale for helseforsikring.
- Medicaid: Det første programmet, hvis du har svært lav inntekt, registrerer deg i Medicaid . Ofte er Medicaid gitt gratis til de som kvalifiserer. Kvalifiseringen varierer fra stat til stat, så du vet ikke sikkert om du kvalifiserer til du søker. I mange stater har reglene for Medicaid-kvalifikasjon blitt endret av ACA, så selv om du har brukt før og blitt avslått, bør du søke på nytt gjennom statens helseforsikringsutveksling . (Du lærer mer om dette senere.) Her er de nyeste inntektsrammene for Medicaid og CHIP-kvalifikasjon, etter stat.
- Premium Tax Credits: Det andre programmet, hvis du har enten lav inntekt eller moderat inntekt (opptil fire ganger fattigdomsnivået), betaler en del av dine månedlige helseforsikringspremier . Det er som å få rabatt på prisen på helseforsikring fordi støtten betaler en del av kostnaden. Denne tilskuddspengene sendes fra regjeringen direkte til ditt helseforsikringsselskap på dine vegne - du får aldri pengene selv. Selv om dette gjør helseforsikring mye mer overkommelig, i motsetning til Medicaid-alternativet ovenfor, vil du sannsynligvis fortsatt betale noe mot kostnaden av helseforsikringen din hver måned (Merk at enkelte stater tar beskjedne premier for Medicaid-enrolle med inntekt over fattigdom nivå). Premium skattekreditter er basert på å holde etterskuddsprisen til den nest laveste kostnaden sølvplanen tilgjengelig, men de kan brukes på alle metallplaner.
- Redusert kostnadsdeling: For de med relativt lave eller beskjedne inntekter, reduserer det tredje programmet dine utgifter som fradrag, kopiering og samforsikring når du bruker din helseforsikring (dette er tilgjengelig for personer som tjener opptil 2,5 ganger fattigdom nivå). For eksempel, hvis du kjøpte en helseforsikring som ellers ville kreve at du betalte en $ 50-kopi hver gang du ser legen din, kan kostedelingsstøtten redusere det kopien til $ 30 hver gang du besøker legen. Det reduserte kostnadsfordelingsprogrammet begrenser også det høyeste beløpet du betaler hvis du ender med å bruke din helseforsikring mye. Siden forsikringsselskapet betaler for en større andel av helsekostnadene, er kostnadsdelingsstøtten som å få en gratis oppgradering på helseforsikring. Kostnadsdelingsstøtte er bare tilgjengelig på sølvplaner, og er automatisk inkludert i alle tilgjengelige sølvplaner hvis inntekten gjør at du er kvalifisert for dem. For de som ikke er kvalifiserte, vises ikke planene som inkluderer kostnadsdelingsstøtte i de tilgjengelige alternativene .
Noen lavinntektsfolk får hjelp fra både premium-skattemessig subsidie og redusert kostnadsdelingstøtte samtidig. Personer som er berettiget til kostnadsdelingsstøtten, vil nesten alltid også være berettiget til premietilskuddet. Men ikke alle som er berettiget til premietilskuddet, er kvalifisert for kostnadsdelingsstøtten.
Hvordan får jeg hjelp til å betale for helseforsikring?
Du kan søke om helseforsikringsstøtte, samt for Medicaid, gjennom statens helseforsikringsutveksling. Når du søker om helseforsikring gjennom helseforsikringsbyttet ditt, vil utvekslingen avgjøre om du er kvalifisert for en premieavgift, redusert kostnadsdeling eller Medicaid.
Vil jeg kvalifisere for hjelp til å betale for helseforsikring?
Støtte for helseforsikringsstøtte er basert på å sammenligne inntektene til føderalt fattigdomsnivå . Federal fattigdomsnivå endres hvert år, og er basert på både inntekt og familie størrelse.
Du kan slå opp dette årets FPL her.
Du kvalifiserer for premium skattekreditt hvis inntekten er mellom 100 prosent og 400 prosent av fjorårets FPL (med fjorår i forhold til året hvor dekning vil tre i kraft, folk som søker 2018 dekning vil bruke 2017s FPL til å bestemme subsidieberettigelse). Legg merke til at i stater som har utvidet Medicaid, er den lavere terskelen for subsidieberettigelse 139 prosent av fattigdomsnivået, da folk under denne terskelen kvalifiserer for Medicaid i stedet.
For å kvalifisere til et tilskudd i 2018, bruk 2017-nivåene: En person med et inntektsintervall på $ 12 060 - $ 48 240, par med inntekter fra $ 16 240- $ 64 960, og en familie på tre tjener fra $ 20 420 - $ 81 680 (men igjen, er høyere i alle tilfeller i stater som har utvidet Medicaid).
Jo nærmere du er til fattigdomsnivå, desto flere tilskudd får du. Du kvalifiserer for det reduserte kostedelsstøtten dersom du velger en sølvfartsplan fra børsen, og inntekten er mellom 100 og 250% av fjorårets FPL. For å kvalifisere for redusert kostnadsdeling i 2018, bruker du 2017 FPL-retningslinjene: En individuell inntekt fra $ 12 060 - $ 30 150, par med inntekter fra $ 16 240 - $ 40 600, og en familie på tre inntekter fra $ 20 420 - $ 51 050 vil kvalifisere for hjelp til å betale sine fradragsberettigede, copayments og coinsurance kostnader (igjen, Medicaid er tilgjengelig for husholdninger med inntekt på opptil 138 prosent av fattigdomsnivået i DC og de 31 stater som har utvidet Medicaid, i disse landene starter subsidieberettigelse der Medicaid-kvalifiseringen slutter, slik at lavere terskler for subsidieberettigelse er høyere i disse statene).
Hva vil diskvalifisere meg fra å få et helseforsikringsbidrag?
Du vil ikke kvalifisere for helseforsikringsstøtte hvis du kan få rimelig helseforsikring på annen måte. For eksempel, hvis du kunne få rimelig helseforsikring gjennom jobben din, men du vil heller ha en helseplan kjøpt gjennom helseforsikringsutvekslingen, vil du ikke kvalifisere for et tilskudd.
Loven gir et unntak om dette hvis helseforsikringen din arbeidsgiver tilbyr, er elendig, eller dersom dekket ikke er rimelig. I dette tilfellet definerer Affordable Care Act "rimelig" som helseforsikring som koster deg mindre enn 9,56% av inntekten din i 2018 (Merk at dette beregnes bare basert på medarbeiderens kostnad for selvstendig dekning, kostnaden for å legge til familie medlemmene er ikke tatt i betraktning, noe som resulterer i familiens feil ). Og hvis helsedekningen som er tilgjengelig gjennom jobben din, ikke gir minimumsverdi, det vil si at det ikke betaler et gjennomsnitt på 60% av dekket kostnadene, da vil det ikke diskvalifisere deg fra å få et tilskudd bare fordi det er tilgjengelig.
Men hvis du velger å melde deg inn i arbeidsgiverhelsetjenesten selv om den ikke er rimelig eller ikke gir minimumsverdi, vil du ikke være berettiget til et tilskud så lenge du er innmeldt i den helseplanen. Regjeringen skal ikke gi deg hjelp til å betale for helseforsikring hvis du allerede har jobbbasert helseforsikring.
Du vil ikke kvalifisere for et tilskudd hvis du er kvalifisert for statsspesifisert helseforsikring som Barnes helseforsikringsprogram , Veterans Administration, Medicare eller Medicaid. Legg merke til at du ikke trenger å være innmeldt i disse programmene for å bli diskvalifisert for subsidier; Bare å være kvalifisert for et av disse programmene er nok til å diskvalifisere deg.
Du vil ikke kvalifisere for et tilskud hvis du er i fengsel eller hvis du ikke bor lovlig i USA.
Hvis du er gift, må din skattemelding status være "gift arkivering i fellesskap" for å kvalifisere for et tilskudd. Du vil ikke kvalifisere for et tilskudd hvis din søknadsstatus er "gift innlevering separat", unntatt i begrensede omstendigheter som involverer husmisbruk eller spousaloppgivelse.
Latterlig som det høres ut, vil du ikke kvalifisere for et tilskud dersom inntekten din er mindre enn 100% av FPL, selv om du er i en stat som ikke har utvidet Medicaid (med mindre du er en nylig innvandrer som har vært i USA i under fem år ). Det er riktig; de fattigste av de fattige får ikke premium skattekreditt eller kostnadsdelingsstøtte.
Det er fordi lovgiverne som skrev Affordable Care Act ment at alle som tjener mindre enn 138% av FPL, får Medicaid. Høyesterett hevdet imidlertid at den føderale regjeringen ikke kunne tvinge stater til å gi alle disse menneskene Medicaid. Dette betyr at hver stat kan bestemme om det vil utvide Medicaid-dekning til alle som tjener mindre enn 138% av FPL, eller begrense det til bare de som har kvalifisert for Medicaid under de eldre, strengere kriterier.
Hvis staten din har valgt å ikke utvide sitt Medicaid-program, og du lever under fattigdomsgrensen, er du i det som kalles Medicaid-dekningskløften (som ikke var en del av ACA, og det ble aldri forventet å være et problem) og Du vil ikke være berettiget til å betale for helseforsikring. I stedet vurder å dra nytte av et fellesskapshelsesenter som tilbyr primærhelsetjeneste uavhengig av betalingsmulighetene. Finn ditt nærmeste fellesskapshelsesenter.
Hvor kan jeg lære mer?
- Premium skatt kreditt helseforsikring subsidie
- Redusert kostnadsdeling for å redusere fradragsberettigelse, kopiering og samforsikring
- Tilskudd for din maksimale pris
- Hvordan Medicaid fungerer
- Får medicaid
- Lær mer om fellesskapssentraler for de usikrede
> Kilder:
> Helse og menneskelige tjenester, 2017 Effektivert stillingsbilde . 12. juni 2017.
> Helse og menneskelige tjenester, Kontor for assisterende sekretær for planlegging og evaluering. Retningslinjer for fattigdom for 2017.
> Internal Revenue Service. Inntekter Prosedyre 2017-36 .
> Medicaid.gov. Medicaid og CHIP kvalifikasjonsnivåer. Juni 2016.