Potensielle endringer vil variere avhengig av hvor du får forsikringen din
Donald Trump satte kamp på løftet om at han umiddelbart ville oppheve Obamacare (Affamable Care Act ) og erstatte den med "en rekke reformer klar for implementering som følger frie markedsprinsipper, og som vil gjenopprette økonomisk frihet og sikkerhet til alle i dette landet. "
Kongressens republikanere kastet ingen tid i å få ballen til å løpe på ACA-opphevelse, og vedtok en budsjettoppløsning før Trumps innvielse, regjerte kongresskomiteer for å begynne å utarbeide lovgivning for å oppheve utgifter relaterte aspekter av ACA.
Og på Trumps første dag i kontoret utstedte han en utøvende rekkefølge som ledet føderale byråer for å være lindrende i håndhevelsen av ACAs skatter og straffer.
Men ACA har vist seg å være svært forankret i vårt helsevesen, og vanskeligere å oppheve enn GOP-ledelsen forventet. Til tross for det faktum at republikanerne kontrollerer Huset, Senatet og Det hvite hus, sviktet ACA-opphevelsen i 2017. Husrepublikanerne ga sin versjon av opphevelse ( American Health Care Act ) i mai 2017, men senatrepublikanerne klarte ikke å sende tre versjoner av regningen i juli 2017, og en siste uklarhet innsats i september 2017 ikke nå en stemme på senat gulv, på grunn av manglende støtte.
Men Kongress og Trumpadministrasjonen har kuttet bort i helsevesenets reformlov på mindre måter, hvorav noen kan påvirke helsedekningen som folk har:
Individuell mandatstraff eliminert i 2019
I desember 2017 eliminert skatteavtalen og arbeidsloven ACAs individuelle mandatstraff, som begynner i 2019.
Det er fortsatt en straff for å være uforsikret i 2018 , men det vil ikke være en straff for å være uforsikret i 2019 og utover, med mindre du er i Massachusetts eller en annen stat som utfører sin egen mandatstraff.
Noen av ACAs skatter, inkludert Cadillac-skatten , har også blitt forsinket, i henhold til HJ Res.125, stopgap-tiltaksmålet som ble vedtatt tidlig i 2018.
Eliminering av CSR-finansiering
Trump-administrasjonen eliminert føderal finansiering for kostnadsfordelingsreduksjoner (CSR) i oktober 2017. Men fordelingsreduksjonsfordeler er fortsatt tilgjengelige for kvalifiserte enrollees, og flertallet av utvekslingsinvesteringer er ikke verre av eller faktisk bedre da nå finansiering ble eliminert. Det er fordi forsikringsselskaper i de fleste stater bare lagt til kostnaden for CSR til sølvplanepremier for 2018 , noe som resulterte i større premiebidrag for alle som er berettiget til premiumsubsidier.
Så lenge den føderale regjeringen fortsetter å tillate forsikringsselskapene å legge til kostnaden for CSR til sølvplanepremier i de kommende årene, vil de fleste enrolle være beskyttet mot virkningen av eliminering av CSR-finansiering, og mange vil fortsette å bli bedre på grunn av de større premie subsidiene.
Foreslåtte forskrifter
Og Trump-administrasjonen har også foreslått forskrifter som vil tillate kortsiktige planer å igjen ha en varighet på opptil 364 dager (en regel som Obama-administrasjonen hadde strammet opp, for å beskytte det vanlige individuelle markedet) og tillate mer selvstendig næringsdrivende og små bedrifter til å melde seg inn i foreningens helseplaner .
Mer Leniency for Medicaid Waivers
Trump-administrasjonen har også notert at de vil være mer lette enn Obama-administrasjonen var når det gjaldt godkjenning av 1115 dispensasjoner for stater som ønsker å gjøre endringer i sine Medicaid-programmer.
Øverst på noen stateres ønskeliste er et arbeidskrav for Medicaid (som alltid ble avvist av Obama-administrasjonen), og tre stater har allerede mottatt godkjenning for et arbeidskrav i 2018: Arkansas, Kentucky og Indiana, med flere andre staters foreslåtte dispensasjoner under behandling av den føderale regjeringen.
Så selv om ACA selv forblir for det meste intakt, kan det fremdeles være endringer. La oss ta en titt på hvordan disse potensielle endringene sannsynligvis vil påvirke din helseforsikring, avhengig av hvor du nå får dekning. Vi ser på de fire hovedområdene av dekning som inkluderer de fleste amerikanernes helseforsikringskilde:
- Arbeidsgiver-sponsede planer (49 prosent av amerikanerne)
- Individuell markedsdekning (7 prosent av amerikanerne)
- Medicare (14 prosent av amerikanerne)
- Medicaid (19 prosent av amerikanerne)
Arbeidsgiver-sponset helseforsikring
I et nøtteskall:
- Hvis arbeidsgiveren tilbyr dekning nå, vil de sannsynligvis fortsette å gjøre det. Arbeidsoppgavene, som krever store arbeidsgivere å tilby dekning, forblir uendret.
- Premiene dine vil trolig forbli før skatt.
- Du kan se et skifte til høyt fradragsberettigede helseplaner (HDHP) og helse sparekontoer (HSAs).
- Hvis du jobber for en liten bedrift, kan arbeidsgiveren din til slutt bytte til en foreningens helseplan.
Detaljene:
Omtrent halvparten av amerikanerne får helseforsikring fra en arbeidsgiver. Og mens ACA absolutt gjorde noen betydelige endringer med hensyn til arbeidsgiver-sponset dekning, var arbeidsgiversponserte planer allerede mye mer regulert, under HIPAA enn individuelle markedsplaner.
ACA krever store arbeidsgivere (50 eller flere ansatte) å tilby rimelig, omfattende dekning til heltid (30 + timer per uke) ansatte. Og selv om ACAs individuelle mandatstraff vil bli eliminert fra 2019 (det vil ikke lenger bli straffet pålagt personer som ikke har dekning), arbeidsgiverens mandat blir straffen på plass, og store arbeidsgivere må fortsette å tilby dekning .
Selv om arbeidsgivermandatet skulle bli eliminert via fremtidig lovgivning, ville de fleste store arbeidsgivere trolig fortsette å tilby dekning. Nesten alle store arbeidsgivere tilbød allerede helsemessige fordeler før ACA. Kaiser Family Foundation-data indikerer at 96 prosent av de store arbeidsgiverne (50+ arbeidstakere) har hatt helsemessige fordeler i 2015. Det var bare litt høyere enn de 95,7 prosent av de store arbeidsgiverne som gav helsepenger i 2013, da arbeidsgiverens mandat ikke var ennå på plass.
Arbeidsgivere bruker helseforsikring - sammen med resten av fordelene - for å tiltrekke seg og beholde de beste ansatte. Og de kommer til å bruke før skatt til å betale for fordelene de gir ( som de ansatte ). Utenom en vesentlig endring i skattekoden er det sannsynlig at arbeidsgivere vil fortsette å tilby dekning fremover, i hvert fall på kort sikt.
Det er mulig at fremtidig lovgivning kan føre til endring i skattekoden som gjelder arbeidsgiversponsorerte planer. House republikanere publiserte et forslag til helsepersonell reform i juni 2016 som krever en hek på utelukkelse av helsemessige fordeler fra skattepliktig inntekt. Forslaget forklarer hvordan dette vil avvike fra ACAs Cadillac-skatt, men fra et ansattsperspektiv vil resultatet være noe liknende: Arbeidsgiverne vil begynne å vike seg bort fra høyprisplaner, siden en del av premiene kan ende opp med å bli skattepliktig. Men ingenting som det ble vedtatt i 2017, og det er sannsynlig at store endringer i helsepolitikken vil bli vurdert i et valgår, så dette er sannsynligvis utenfor bordet for øyeblikket.
Hvis du jobber for en liten arbeidsgiver og arbeidsgiveren din har oppnådd en liten gruppeplan siden 2014, omfatter planen dekning for ACAs vesentlige helsemessige fordeler . Hvis ACAs viktige helsemessige fordeler skulle endres fremover, kan detaljene i dekningene dine endres. Men lovgivningen som ville ha endret viktige helsemessige fordeler, passerte ikke i 2017, slik at ingenting har endret seg for øyeblikket. Og selv om det endret seg i fremtiden, var det ulike reformer, som HIPAA og graviditetsdiskrimineringsloven, som allerede var aktuelt på det arbeidsgiverbaserte helseforsikringsmarkedet før ACA, og de vil ikke bli påvirket av noen endringer som er gjort til ACA.
Hvis Trumpadministrasjonen fullfører foreslåtte bestemmelser for foreningshelseplaner , kan det åpne disse planene opp til flere små bedrifter. Det kan føre til lavere helseforsikringspremier, sammen med reduserte helsemessige fordeler, for små bedrifter som går med tilknytningshelseplaner. Det vil i sin tur sannsynligvis resultere i høyere helseforsikringspremier for små bedrifter som fortsetter å kjøpe ACA-kompatibel dekning, fordi det ville være sunnere, yngre grupper som migrerer til foreningshelseplaner, forlater en sykere, eldre risikobasseng for ACA kompatible planer.
Individuell markeds helseforsikring
I et nøtteskall:
- Det individuelle mandatet er fortsatt på plass, og du må fortsatt opprettholde dekning for 2018. Hvis du ikke registrerte deg under åpen innmelding, kan du fortsatt registrere deg under noen omstendigheter hvis du opplever en kvalifiserende begivenhet (vær forberedt på å gi bevis på kvalifiseringen begivenhet).
- Premium subsidier og kostnadsdeling reduksjoner er fremdeles tilgjengelig for kvalifiserte enrollees.
- Dekningen er fortsatt garantert problem.
- Helse sparekontoer (HSAs) og høy-deductible helse planer (HDHPs) vil sannsynligvis bli vektlagt i de kommende årene.
- Kortsiktige planer kan bli tilgjengelige med lengre varighet i mange stater.
- Foreningens helseplaner kan bli tilgjengelige for selvstendig næringsdrivende.
Detaljene:
Hvis du kjøper din egen helseforsikring, enten i bytte eller bytte , vet du allerede at ACA har gjort drastiske endringer i det enkelte helseforsikringsmarkedet.
Alle disse reformene er fortsatt på plass, og vil sannsynligvis forbli på plass for den nærmeste fremtid. Den individuelle mandatstraffen er opphevet i 2019, men den er fortsatt på plass for 2018, og vil bli samlet inn i 2018 selvangivelse, arkivert tidlig i 2019.
ACAs premiumsubsidier og kostnadsdelingsreduksjoner fortsetter å være tilgjengelige for kvalifiserte utvekslingsinstitutter, og ingenting om det er sannsynlig å endres i nær fremtid. Kongressdemokrater har foreslått en lov som vil gi støtte til flere, men gjør dem mer robuste og tilgjengelige for flere mennesker, men en slik endring vil bare skje hvis demokratene har majoriteter i kongressen etter 2018-midtveisvalget.
I foreslåtte forskrifter for 2019 dekning, noterer HHS at de planlegger å "oppfordre utstedere til å tilby HDHPs (høyt fradragsberettigede helseplaner) som kan sammenkobles med en HSA [helse sparekontoer] som et kostnadseffektivt alternativ for en enrollee." Byrået bemerket også at de "utforsker hvordan man bruker planvisningsmuligheter på HealthCare.gov for å fremme tilgjengeligheten av HDHP til søkere." Så forbrukerne kan se flere HSA-kvalifiserte helseplaner tilgjengelig i det enkelte marked i 2019 og utover. Men ikke-HSA-kvalifiserte planer vil fortsette å utgjøre størstedelen av de tilgjengelige individuelle markedsalternativene.
Hvis de foreslåtte forskriftene for kortsiktige planer er avsluttet, kan folk i mange stater begynne å se tilgjengelige kortsiktige planalternativer med varighet på opptil 364 dager. For sunne insatser vil disse planene trolig være attraktive alternativer til ACA-kompatible planer, siden de vil bli mye billigere. Og fra 2019 vil det ikke lenger være en individuell mandatstraff vurdert på folk som kjøper kortsiktig dekning. Men kortsiktige planer er begrenset i omfanget av dekning (de fleste dekker ikke fødselspermisjon, psykisk helse eller reseptbelagte legemidler), og de har en tendens til å ha teppeutelukkelser på eksisterende forhold. I tillegg har kortsiktige planer årlige og levetidsfordeler maksimalt som kan være ganske lave, avhengig av planen.
Kortsiktige planer vil åpenbart bare appellere til friske mennesker, da eksisterende forhold ikke er dekket. Avhengig av hvor mange personer som kjøper kortsiktige planer, kan risikobassenget for ACA-kompatible planer bli mer sunn, skjev mot syke eldre forbrukere, noe som resulterer i økte premier. For folk som får premiumsubsidier, blir de økte premiene kompensert av større premiumsubsidier. Men for folk som ikke er kvalifisert for premiumsubsidier, vil de økte premiene bare gjøre dekning stadig mer overkommelig.
Det samme vil trolig skje med tilknytningshelseplaner for selvstendig næringsdrivende. Hvis regelverket er ferdiggjort som tillater selvstendig næringsdrivende å kjøpe assosiasjonshelsedekning i stedet for ACA-kompatibel stor medisinsk dekning, er de sunneste selvstendig næringsdrivende sannsynlig å bytte til de rimeligste foreningsplanene, etterlater eldre, sykere på ACA kompatible planer, med tilsvarende større premier.
Premiene i ACA-kompatible markedet er også sannsynligvis høyere som følge av eliminering av den enkelte mandatstraffen i 2019. Congressional Budget Office (CBO) anslått at 3 millioner færre mennesker vil få individuell markedsdekning i 2019 som et resultat av straffen eliminering, vokser 5 millioner innen 2021. CBO forutser at premiene vil være ca 10 prosent høyere hvert år enn de ville ha vært hvis mandatstraffen hadde blitt på plass, siden folkene som sannsynligvis vil slippe dekning uten mandat er friske mennesker (syke mennesker vil beholde dekning, uansett om det er en straff).
Igjen, som med premieøkningene som ville være forårsaket av utvidede kortsiktige planer og foreningshelseplaner, vil folk som får premiumsubsidier, bli isolert fra rentenivået (via større premiumsubsidier), mens de som ikke er berettiget til subsidier vil bli gjenstand for stadig mer uoverkommelige dekningsmuligheter.
Medicare
I et nøtteskall:
- Ingenting skifter for nå. GOP reform forslag er ikke under vurdering, og hvis de til slutt er vedtatt, kaller de for langsiktige endringer, snarere enn umiddelbare endringer.
- House Speaker Paul Ryan har presset på Medicare reform for folk som er under 55 år, og sjansene for å få det til å skje er mye høyere under Trump-administrasjonen enn de ville ha vært under president Obama. Men Ryans agenda vil avhenge av republikanere som beholder sitt flertall i kongressen etter valget i 2018.
- ACA fortsetter å lukke doughnuthullet for Medicare Part D, og ingenting har endret seg om den fremgangen.
Detaljene:
ACA gjorde ikke mange endringer i Medicare. Det krever at Medicare begynner å dekke årlige velværebesøk, og det har vært jevnt å stenge Medicare Part D-donuthullet , som vil være helt lukket innen 2020. Og selv om det redusert refusjon for Medicare Advantage-planer, har innskrivning i Medicare Advantage vokst hvert år siden ACA ble vedtatt.
Medicare reform og privatisering har lenge vært et snakkepunkt i GOP-reformene for helseforetak. House republikanere publiserte et forslag om å overhale Medicare i 2016, men det har ikke avansert fra 2018, og stor lovgivning er usannsynlig nå, som går inn i sommeren i et valgår.
Men House Republicans '2016 forslag, som fortsatt kunne ligge på bordet i de senere år hvis republikanerne beholder kongressens majoriteter mens Trump-administrasjonen er på plass, krevde flere endringer i Medicare, blant annet styrket Medicare Advantage , dagens private alternativ for Medicare enrollees.
Fra og med 2020 vil husrepublikanernes forslag kreve at Medigap planlegger å bli mer begrenset. Foreløpig er det noen Medigap-planer som dekker alle eller nesten alle enrolleres overskridende kostnader under Original Medicare. Husets forslag vil begrense hvor mye av de lommepenger som Medigap-planene kan dekke, for å hindre overutnyttelse (ideen er at hvis enrollees ikke har noen out-of-pocket-kostnader i det hele tatt, er de mer sannsynlig å overutilisere tjenester, noe som resulterer i høyere samlede kostnader). HR2, Medicare Access og CHIP Reauthorization Act, eller MACRA, undertegnet i loven i 2015, krever allerede salg av nye Medigap-planer F og C for å avslutte ved utgangen av 2019, da disse planene dekker Medicare Part B fradragsberettiget i sin helhet.
2016-forslaget ville kombinere Medicare Part A og Part B , med en enhetlig egenandel og samforsikring. Det vil også gradvis øke Medicare-kvalifikasjonsalderen for å holde tritt med den økende pensjonsalderen for folketrygden.
Husrepublikanernes forslag krever også at et Medicare "premium support" -program skal gjennomføres omtrent ti år nedover veien, og vil i hovedsak utgjøre et system som avhenger enda mer på Medicare Advantage-stil dekning. Siden det vil være en tiårsforsinkelse, vil folk som er 55 år eller eldre fortsatt ha Medicare slik den eksisterer i dag. Men yngre amerikanere ville ha muligheten - når de nå Medicare-berettigelse - å registrere seg i en privat plan i stedet, med en Medicare Premium Support-betaling gjort på deres vegne til forsikringsselskapet.
At betalingen vil dekke hele eller deler av premien, vil bli justert oppover for sykere personer som står overfor høyere premier, og vil være mindre for rikere seniorer som har råd til å betale en større andel av premiene. Det vil også være tilleggsfinansiert hjelp til lavere inntektsleirer som trenger hjelp som dekker sine kostnader utenom lommen.
Medicaid
I et nøtteskall:
- Hvis staten din har utvidet Medicaid under ACA, er disse retningslinjer for støtteberettigelse fortsatt i kraft, og de fleste stater har til hensikt å holde dem i kraft, om enn kanskje med tilleggskrav.
- Kentucky, Arkansas og Indiana implementerer arbeidskrav for ikke-funksjonshemmede voksne, og flere andre stater venter på føderal tillatelse til å implementere lignende krav.
- Stater som ikke har utvidet Medicaid kan fortsatt gjøre det, med samme føderale finansiering som gjelder i andre stater som allerede har utvidet Medicaid under ACA.
Detaljene:
Hver stats Medicaid-program finansieres i fellesskap med statlige og føderale penger. Stater med høyere inntekt per innbygger mottar en mindre prosentandel av føderale samsvarende midler, mens de med lavere inntekt per innbygger mottar flere føderale samsvarende midler. I stater som har utvidet Medicaid (31 stater og District of Columbia), betaler den føderale regjeringen 94 prosent av kostnadene ved å dekke den nyberettigede befolkningen i 2018. Det vil falle til 90 prosent innen 2020 og forbli på det nivået går fremover.
De andre 19 statene kan fortsatt velge å utvide Medicaid. Lovgivning som ble vurdert i 2017 for å oppheve ACA ville ha blokkert flere stater fra å utvide Medicaid, men lovgivningen ble aldri vedtatt. Maine-velgerne godkjente Medicaid-utvidelsen i november 2017, så Maine er planlagt å utvide Medicaid innen sommeren 2018.
Trump-administrasjonen har gjort det klart at de vil være mer lette enn Obama-administrasjonen var i form av godkjenning av 1115 dispensasjoner for stater som ønsker å gjøre endringer i sine Medicaid-programmer. I 2018 har Kentucky, Indiana og Arkansas allerede mottatt føderal godkjenning for å implementere arbeidskrav for Medicaid-enrollees. Syv andre stater har ventende forespørsler om frafall, og flere vurderer frafallsforslag. Så ikke-eldre voksne medicaid-roller i noen stater kan snart finne seg å måtte gi bevis på deres arbeidstid (eller frivillig, skole, jobbtrening, etc. timer) for å beholde deres Medicaid-dekning.
Noen få stater, blant annet Arizona, Kansas, Maine, Utah og Wisconsin, har også foreslått å gi livslang Medicaid-fordeler på fem år for ikke-funksjonshemmede enrolleer, selv om ingen stater hadde fått godkjenning for det fra tidlig 2018.
Så mens de overordnede retningslinjene for Medicaid-støtteberettigelsen forblir stort sett uendret, kan enrolleer i økende grad være underlagt mer nyanserte kvalifikasjonsregler, for eksempel arbeidskrav eller små premier, og hyppigere bekreftelsesbevis.
Et ord fra
Selv om ACA har vært på plass i åtte år, har det alltid vært et politisk splittende stykke lovgivning. Kongressens republikanere var ikke i stand til å oppheve det i 2017, men lovgivningsmessig og lovlig innsats for å bøte bort ved ACA pågår.
For det meste forblir forbrukerbeskyttelse og forsikringsbestemmelser uendret i 2018, og stor lovgivning er usannsynlig når vi går inn i midtperioden valg sesongen. Men reformen av helsevesenet vil trolig fortsette å være et stort problem både på statlig og føderalt nivå i løpet av de neste årene, og 2020-presidentens plattformer vil trolig inkludere omfattende reformer for helsevesenet.
> Kilder:
> Avdeling for statskassen, Arbeidsdepartementet, Institutt for helse og menneskelige tjenester. Kortsiktig, begrenset varighet forsikring (forslag til forskrifter). Februar 2018.
> Federal Register. Pasientbeskyttelse og rimelig omsorgslov, Foreslått melding om fordel og betalingsparametre for 2019. 2. november 2017.
> Representanthuset, GOP Healthcare Proposal. En bedre måte, vårt syn for et trygt Amerika . 22. juni 2016.
> Kaiser Family Foundation. Helseforsikringsdekning av totalbefolkningen. 2016.
> Kaiser Family Foundation. Oversikt over Medicaid Per Capita Cap Forslag, 22. juni 2016.
> Kasier Family Foundation. Prosent av private sektorbedrifter som tilbyr helseforsikring til ansatte, etter firmastørrelse. 2012-2015.