Hva teller og hva gjør det ikke?
Kvalifisering for Medicaid er ikke så grei som du kanskje tror, i det minste ikke lenger. Mens din inntekt spiller en åpenbar rolle - Medicaid er jo et program for de fattige og medisinsk trengende - din kvalifikasjon kan også avhenge av din deltakelse i andre regjeringskrevne programmer.
Hvordan du kvalifiserer for Medicaid, påvirker hvordan regjeringen ser på din økonomi.
Å forstå forskjellen kan være viktig for å beskytte dine eiendeler i det lange løp.
To kategorier av medicaid kvalifikasjon
Før den rimelige omsorgsloven, aka Obamacare , var Medicaid berettiget basert på hvor mye penger du tjente og hvor mye du eide, for eksempel din inntekt, dine eiendeler og din nettoverdi. Etter at loven ble vedtatt, ble imidlertid kvalifikasjonen delt i to forskjellige grupper.
Noen fortsatte å kvalifisere for Medicaid den gammeldags måten, mens andre kvalifiserer basert på deres endrede justerte bruttoinntekt (MAGI).
| MAGI | Ikke-MAGI |
|---|---|
Personer som oppfyller disse kriteriene:
| Personer som oppfyller disse kriteriene:
Personer kvalifisert for disse programmene:
|
Avhengig av hvilken gruppe du faller inn i, MAGI eller ikke-MAGI, bruker regjeringen ulike faktorer for å avgjøre om du kvalifiserer for Medicaid.
Hvordan beregne MAGI
MAGI er det primære verktøyet som brukes av regjeringen til å bestemme din kvalifikasjon for Medicaid eller subsidiert helseforsikring gjennom Health Insurance Marketplace .
Forstå MAGI er like grei som selvangivelsen, som betyr at det kan bli forvirrende. Dette er hva du trenger å vite.
- Din bruttoinntekt er din totale arbeidsinntekt. Det er penger som kommer inn og tar ikke hensyn til anleggsmidler som eiendom eller kjøretøy. Personer som bor eller arbeider i utlandet kan dra nytte av utenlandsk inntektsutestenging på sine amerikanske selvangivelser.
- Din justerte bruttoinntekt (AGI) er din bruttoinntekt etter kvalifiserte skattefradrag. For eksempel kan du trekke ut lærerutgifter, helseavdragsregnskapsavdrag , IRA-bidrag, medisinske utgifter, flytende utgifter, selvstendig næringsdrivende fradrag, selvstendig næringsskatt , studielånsrenter på avkastningen og undervisning mv.
- Din endrede justerte bruttoinntekt (MAGI) er din AGI med ekskludert utenlandsk inntekt, ikke skattepliktige deler av din trygdeinntekt, og skattefritatt rente. I hovedsak legger dette tilbake visse fradrag fra AGI. For de fleste vil AGI og MAGI være det samme.
| inkluderer | Inkluderer ikke |
|---|---|
|
* = Se statens Medicaid krav |
Når det gjelder Medicaid-kvalifikasjon, har MAGI to komponenter. Den første er din husstandsinntekt, og den andre er størrelsen på husstanden din. Hvis du er alene, i en familie på to eller i en familie på fem, vil du ha forskjellige kvalifiserende MAGI-nivåer for å bli kvalifisert for disse programmene. Hver stat vil også ha forskjellige MAGI-nivåer, avhengig av om de har vedtatt Medicaid-utvidelse.
Medicaid og Asset Test
Når det gjelder ikke-MAGI Medicaid-kvalifisering, kommer både inntekten og eiendelene dine til spill. De fleste av regjeringens programmer som kvalifiserer deg for Medicaid, bruker en eiendomsprøve.
SSI setter standarden. Hvis inntekten din og eiendeler er over et visst nivå, kvalifiserer du ikke for programmet. I 2017 er inntektsgrensen satt til $ 2.205 per måned og aktiva begrenser til $ 2000 for en person.
MAGI Medicaid dekker ikke alt. Dine eiendeler kommer til spill når det gjelder Long Term Services and Supports (LTSS), den delen av Medicaid som betaler for langsiktig omsorg i sykehjem .
Ikke alt du eier vil telle mot dine eiendeler. Dette er hvor litt kunnskap kan gå langt. Hvis du har for mange eiendeler, må du bruke ned før du kommer til å bli kvalifisert for Medicaid. Hvordan du bruker ned, er imidlertid viktig fordi du kan bli straffet for høyverdige gaver eller overføringer gjort i løpet av de siste 60 månedene.
Dette er de vanligste eiendelene å vurdere, selv om denne listen er langt fra eksklusiv:
- Bankkontoer og kontanter: Din første $ 2000 er din og din alene. Medicaid vil bare telle noen dollar over dette beløpet. Hvis du for eksempel har $ 2500 på bankkontoen din, vil bare $ 500 telle mot dine Medicaid-kvalifiserende eiendeler.
- Begravelses- og begravelsesmidler: Regjeringen tillater noe verdighet når det kommer til døden og døende. Midler som brukes til å forhåndsbestille begravelse eller minnesmerke, er ekskludert fra dine Medicaid-eiendeler. Dette inkluderer forhåndsdefinerte gravplasser , ikke bare for deg, men din nærmeste familie. Hvis det ikke gjøres noen forberedelser på forhånd, kan en bankkonto opptil $ 1500 reserveres for begravelsesutgifter og ikke regnes med dine Medicaid-kvalifiserende eiendeler.
- Forsikringspolicy: Ikke alle forsikringspolicer er skapt like. Termens livsregler gir en fordel når du dør, men ikke oppnår kontantverdi mens du er i live. Andre typer politikk-permanente, universelle, variable eller hele livsforsikringer-tjen penger over tid. Dette er de som Medicaid retter oppmerksomheten til. Medicaid vil inkludere kontantverdien av en livsforsikring over $ 1500 i deres eiendomsprøve. For eksempel, hvis kontantverdien er $ 2000, vil bare $ 500 telle mot din kvalifikasjonsgrense.
- Eiendom: Ditt hjem er sannsynligvis din mest verdifulle ressurs, men det kan ikke regnes med din Medicaid-eiendomsprøve. Så lenge oppholdet ditt er i staten du søker om Medicaid, og du planlegger å returnere til ditt hjem, er den beskyttet opp til en verdi av $ 560 000, selv om enkelte stater har vedtatt en øvre grense på $ 840 000. Ytterligere egenskaper kan utelukkes fra eiendomstesten. Det avhenger av om disse ekstra egenskapene er avgjørende for din støtte, det vil si at de genererer en inntekt som er minst 6 prosent av eiendomsverdien hvert år. Vurder gårder, utleieeiendommer og andre eiendomsinvesteringer i denne kategorien.
- Kjøretøy: Hvis du eier en bil, kan du være trygg Medicaid kommer ikke til å holde den mot deg, uansett hvor mye det koster. Dette kan til og med være en Lamborghini! Du kan også fritage et annet kjøretøy eldre enn sju år, med mindre det er et luksusbil eller det er en antik eller klassisk bil eldre enn 25 år gammel.
Hvis du er gift, vil din ektefelle dele en viss prosentandel av dine eiendeler. Hver stat har forskjellige regler for hvordan dette kan tildeles. Husk å sjekke med ditt lokale Medicaid-kontor.
Dra nytte av MAGI
The Affordable Care Act forenklet Medicare eligibility og innmelding for millioner av amerikanere. Ved hjelp av MAGI for kvalifisering forenklet søknadsprosessen. Den administrative byrden av å bekrefte eiendeler ble satt til vei. Dessverre tillot det også rike mennesker å dra nytte av skattebetalers dollar.
Tro det eller ikke, millionærer kan kvalifisere for Medicaid under dagens system.
Dette smutthullet oppstår fordi de fleste amerikanere nå kvalifiserer for Medicaid gjennom MAGI, som med mindre du søker langtids omsorgstjenester, ikke lenger bruker eiendomsprøven. Personer som er eiendomsrike, særlig de som har investeringer eller eiendomsmegling, kan fortsatt teknisk oppfylle MAGI-kriteriene.
Noen kunne eie et hjem verdt $ 840.000, en Lamborghini, et annet kjøretøy, hundrevis av hektar gårdsmark, og fortsatt kvalifisert for Medicaid. Disse amerikanerne vil bli ansett som velstående etter noen standarder, men ved å beskytte deres nettoverdi, er de juridisk berettiget til Medicaid eller subsidierte planer gjennom Health Insurance Marketplace . Dette er tilfelle selv når de enkelt kan dyppe inn i sine eiendeler for å betale for helseforsikring.
For et program som er rettet mot de fattige, er dette et direkte misbruk av programmet. Det er ikke rart at folk søker etter Medicaid-reformen.
Med GOP planer om å oppheve Obamacare, kan vi se på en reversering av MAGI Medicaid. Vi ville gå tilbake til en tid da inntekten din og eiendeler bestemmer din kvalifisering.
Et ord fra
Medicaid eligibility kan være et komplisert problem. Uansett om du kvalifiserer med MAGI eller ikke-MAGI kriterier, vil dine eiendeler bli undersøkt hvis du trenger langtidspleie. Forstå hvordan dine eiendeler blir telt og du kan finne måter å beskytte dem i fremtiden.
> Kilder:
> Kvalifisering og innmelding for ikke-MAGI-befolkningen. Statens helsereform Assistance Network nettsted. http://www.statenetwork.org/wp-content/uploads/2015/09/Eligibility-and-Enrollment-for-the-Non-MAGI-Population-September-2015.pdf. Publisert 24. september 2015.
> Medicaid Kvalifisering. Medicaid.gov nettside. https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/index.html.
> Medicaid Inntektsberettigelsesgrenser for voksne som andel av føderalt fattigdomsnivå. Henry J. Kaiser Family Foundation nettsted. http://www.kff.org/health-reform/state-indicator/medicaid-income-eligibility-limits-for-adults-as-a-percent-of-the-federal-poverty-level/. Publisert 1. januar 2017.
> Forståelse av tilleggsinntektsinntekter SSI Resources - 2017 Edition. Sosial sikkerhet administrasjon nettsted. https://www.ssa.gov/ssi/text-resources-ussi.htm.
> Hva er endret justert bruttoinntekt? Interntjeneste nettsted. https://www.irs.com/articles/what-modified-adjusted-gross-income.