Hvorfor vil noen ha mer enn en forsikringsplan? Det avhenger av hvem du spør. Du vil kanskje ha ytterligere dekning for å sikre at du får alle helsetjenester du trenger. Medicare og andre forsikringsselskaper har derimot en annen interessert interesse. Hvis du har mer enn en helseplan, kan de muligens skifte betalingsbyrden til den andre parten.
Ikke bekymre deg. Noen kommer til å foten regningen, og så lenge alle går etter planen, bør det ikke være deg. Du må forstå hvem som skal betale først og hvem, hvis noen, skal betale noen kostnader som er igjen. Det er her Medicare Secondary Payer kommer inn i spill.
Hvorfor du kanskje vil ha mer enn hva Medicare tilbyr
Medicare gir helsevesenet til mer enn 56,8 millioner amerikanere, men det betyr ikke at det nødvendigvis dekker alt de trenger. Tenk på disse vanlige elementene som Medicare lar deg betale for ut av lommen:
- Akupunktur
- Ta vare på utenlandsreiser med sjeldne unntak
- Kiropraktor tjenester bortsett fra å korrigere subluxation av ryggraden
- Korrigerende øyelinser (kontaktlinser eller briller)
- Varselpleie (bading, dressing, toalett)
- proteser
- Fotpleie
- Høreapparat
- Langsiktig pleiehjem omsorg
- Ikke-nødtransport med sjeldne unntak
- Over-the-counter medisiner, vitaminer og kosttilskudd
- Reseptbelagte medisiner i visse kategorier
- Vandringskanaler for blinde
Dette er ikke en uttømmende liste, selvfølgelig, men det er ikke rart at noen forfølger annen helsedekning for å fylle gapet. Mens det er mulighet for Medicare Supplement Plans, også kjent som Medigap-planer , for å dekke Medicares utelukkende kostnader ( copayments, coinsurance og deductibles ), legger disse planene faktisk ikke til andre helsemessige fordeler for dekning.
I stedet vendes mange til annen forsikring som arbeidsgiver-sponsede helseplaner, militære fordeler og pensjonister for å få dekning de trenger.
Medicare og arbeidsgiver-sponsede helseplaner
Pensjonsalderen for trygdeordninger pleide å være 65 år gammel, samme alder som du blir kvalifisert for Medicare . At alt endret seg i 1983 da kongressen vedtok lovgivning for å øke pensjonsalderen basert på bursdagen din. For folk født mellom 1943 og 1954, er pensjonsalderen nå 66 år gammel. Pensjonsalderen øker gradvis til maksimalt 67 år for de som er født etter 1960. Ved å gå tilbake tidligere enn denne utpekte alderen, vil du få mindre utbetalinger fra trygdeordninger.
Sluttresultatet er at mange mennesker jobber lengre for å maksimere sine pensjonsmidler. Arbeid gir dem tilgang til helsevesen gjennom sine arbeidsgivere at de kan velge å fortsette alene, fortsett mens de også registrerer seg for Medicare, eller avbryt og erstatt med Medicare.
Din arbeidsgiver-sponsede helseplan kan dekke din ektefelle og avhengige , mens Medicare dekker deg alene. Disse planene kan også dekke tjenester som Medicare ikke gjør. Hvis du er kvalifisert for en spesiell innmeldingsperiode , kan du muligens utsette innskrivning i Medicare uten å få sen straffer når du endelig registrerer deg.
Dette kan spare deg for betydelige dollar siden du ikke måtte betale premien for to forskjellige planer.
Når du har både Medicare og en arbeidsgiver-sponset helseplan, vil Medicare betale først først under visse omstendigheter. Avgjørelsen er basert på din alder, om du har nyresykdom i sluttrinnet (ESRD) eller en annen funksjonshemning , og hvor mange som jobber for arbeidsgiveren din.
Hvis du ikke oppfyller kriteriene for Medicare å betale først, vil din arbeidsgiver-sponsede helseplan bli fakturert i stedet. Hva de ikke betaler for, vil da bli fakturert til Medicare. Medicare betaler for helsetjenester som det normalt vil dekke så lenge det ser dem som medisinsk nødvendig.
| Medicare betaler først | Medicare betaler andre |
|---|---|
|
|
Medicare og COBRA
Takket være Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) fra 1985 kan du fortsette din arbeidsgiver-sponsede helseplan etter at du forlater jobben. Loven krever at arbeidsgivere med 20 eller flere heltidsansatte skal tilby fortsatt tilgang til helseplanen over en periode, vanligvis 18 måneder etter at jobben din er avsluttet med oppsigelse eller oppsigelse. Varigheten av COBRA-dekning kan forlenges opptil 36 måneder dersom visse betingelser er oppfylt.
Medicare og COBRA har et vanskelig forhold. Hvis du allerede har COBRA når du registrerer deg i Medicare, vil COBRA dekning sannsynligvis slutte på datoen du registrerer deg i Medicare. Hvis du allerede har Medicare når du blir kvalifisert for COBRA, har du lov til å registrere deg i COBRA.
Hvis du har COBRA og blir Medicare-kvalifisert i løpet av den tiden, har du en viktig beslutning å gjøre. Registrering i Medicare betyr at du vil miste dine COBRA-fordeler for deg selv, selv om du kanskje kan fortsette den dekning for din ektefelle og avhengige. Hvis du velger å utsette innmelding i Medicare, må du være oppmerksom på at du blir utsatt for sen straff når du endelig registrerer deg. COBRA-fordeler kvalifiserer deg ikke for en spesialopptaksperiode med Medicare.
| Medicare betaler først | Medicare betaler andre |
|---|---|
|
|
Medicare og Arbeidsgodtgjørelse
Arbeiders kompensasjon virker litt annerledes enn din arbeidsgiver-sponsede helseplan. Det er en statlig mandat mellom deg og din arbeidsgiver som sier at du ikke vil saksøke dem så lenge de dekker dine medisinske utgifter for eventuelle skader på arbeidsplassen. Når du aksepterer arbeidstakerens erstatningsfordeler, kan du ikke søke straffe for skade. Hvis du avviser disse fordelene, kan du stryke for skader som smerte og lidelse.
Mens du betaler premier for din arbeidsgiverbaserte helseplan, utbetales arbeidstakerens kompensasjonspremier av din arbeidsgiver. Det er ingen kostnader for deg. Etter en skade, legger du krav og en evaluering finner sted for å avgjøre om skaden din var en konsekvens av arbeidsplassen din eller ikke.
Det kan være tilfelle at arbeidstakerens erstatning nekter kravet ditt eller bare delvis dekker det basert på eksisterende tilstand . For eksempel, hvis du har kronisk ryggsmerter, men ryggsmerten blir verre etter en skade, kan det bli vanskelig å avgjøre hvor ansvarlig arbeidsgiveren var for dine symptomer. Medicare skritt inn på dette stadiet for å foreta første utbetalinger.
Arbeiders erstatning kan refundere dine medisinske utgifter på det tidspunktet de oppstår eller kan gi en engangsoppgjør. Noen av disse midlene kan plasseres i et arbeidsmedisinsk kompensasjonsmedisinskort (WCMSAA), et arrangement som skal reservere midler til fremtidig behandling av eventuelle skader som resulterer i langsiktige komplikasjoner. Medicare vil ikke betale før midler i WCMSAA er utmattet.
| Medicare betaler først | Medicare betaler andre |
|---|---|
|
|
Medicare og militære helsemessige fordeler
Hvis du er veteran, aktiv tjenestepersonell eller et pensjonert medlem av de uniformerte tjenestene, kan du ha rett til helsemessige fordeler fra Veterans administrasjon (VA) eller et program som kalles TRICARE. Disse fordelene koordinerer med Medicare på en unik måte.
Først og fremst vil VA-fordeler bare dekke omsorg mottatt i et VA-autorisert anlegg.
For det andre vil Medicare ikke betale for omsorg betalt av VA-fordeler og vice versa. Det er ikke et problem av primær kontra sekundær betaler her.
Tredje, TRICARE og Medicare jobber i konsert. Medicare fungerer som den primære betaleren for Medicare-dekket tjenester og TRICARE dekker eventuelle Medicare egenkapital eller coinsurance beløp som gjelder disse tjenestene. Når en tjeneste ikke er dekket av Medicare, vil TRICARE fungere som den primære betaleren.
Avhengig av omsorg du mottar, er det mulig å både Medicare og TRICARE opptre som primærbetaler samtidig!
> Kilder:
> Medicare og andre helsemessige fordeler: Din guide til hvem betaler først. Sentre for Medicare og Medicaid Services. https://www.medicare.gov/Pubs/pdf/02179-Medicare-Coordination-Benefits-Payer.pdf.
> Medicare Registrering Dashboard. Sentre for Medicare og Medicaid Services nettsted. https://www.cms.gov/Research-Statistics-Data-and-Systems/Statistics-Trends-and-Reports/Dashboard/Medicare-Enrollment/Enrollment%20Dashboard.html. Oppdatert juli 2016.
> Medicare Sekundær Betaler. Sentre for Medicare og Medicaid Services nettsted. https://www.cms.gov/Medicare/Coordination-of-Benefits-and-Recovery/Coordination-of-Benefits-and-Recovery-Overview/Medicare-Secondary-Payer/Medicare-Secondary-Payer.html. Oppdatert 30. januar 2014.
> Arbeidskompensasjon Medicare Sett til side Arrangementer. Sentre for Medicare og Medicaid Services nettsted. https://www.cms.gov/Medicare/Coordination-of-Benefits-and-Recovery/Workers-Compensation-Medicare-Set-Aside-Arrangements/WCMSA-Overview.html. Oppdatert 18. april 2016.