Takket være ACA, kan de fleste sikrere ikke lenger bruke ekskluderingsperioder
Før den økonomiske omsorgsreformen reformerte helseforsikringen i USA, spilte allerede eksisterende forhold en betydelig rolle i helseforsikringsdekning som folk var i stand til å skaffe seg.
I alle sammen seks stater kan helseforsikring som selges i det enkelte marked, ekskludere eksisterende forhold i sin helhet, komme med høyere premier basert på søkerens medisinske historie, eller bare være utilgjengelig for enhver pris dersom de eksisterende forholdene var alvorlige nok.
I det arbeidsgiver-sponsede markedet kunne enkelte ansatte som ellers var kvalifisert for arbeidsgivernes dekning ikke bli avvist eller belastet tilleggspremier basert på deres medisinske historie (selv om gruppepremieene kunne være basert på den generelle gruppens medisinske historie i mange stater) , men ansatte som ikke kunne bevise at de hadde hatt kontinuerlig dekning, var underlagt eksisterende eksistensperioder som varierte i lengden avhengig av hvor lenge arbeidstakeren tidligere hadde vært uforsikret.
Nå som ACA har blitt implementert, er de fleste ikke lenger utsatt for eksisterende eksistensperioder. Selv om som omtalt nedenfor, har bestemor og bestefar planer forskjellige regler.
Hvordan Pre-Existing Condition Exclusions arbeidet før ACA
Forut for 2014, da ACA vesentlig overhørte sykeforsikringsbransjen, ville noen helseplaner godta nye enrolleer, men med en eksisterende utelukkelsesperiode (dvs. en ventetid).
Dette var mer vanlig for arbeidsgivere-sponsede planer enn individuelle markedsplaner, da individuelle markedsplaner pleide å ta en mer drakonisk tilnærming til eksisterende forhold (unntatt dem på ubestemt tid, lading av høyere premier eller redusert søknaden helt). Men enkelte individuelle markedsplaner kom med forhåndsdefinerte vilkår ekskluderinger for bare en begrenset periode.
Hvis du hadde en eksisterende utestengelsesperiode for perioden, hadde du ikke dekning for noen omsorg eller tjenester som er relatert til din eksisterende tilstand i et forhåndsbestemt tidsrom, til tross for å betale dine månedlige premier . Dette medførte at eventuelle nye, ikke-relaterte helseproblemer som oppstod i løpet av den tiden, var dekket av helseforsikringsselskapet, men noen helseproblemer som var relatert til den eksisterende tilstanden, ble ikke dekket til slutten av den eksisterende tilstandsutestenging periode.
I henhold til HIPAA ( Health Insurance Portability and Accountability Act fra 1996 ) ble arbeidsgiver-sponsede (gruppeplaner) planlagt å innlegge eksisterende eksisterende utestengelsesperioder hvis en ny enrolle ikke hadde minst 12 måneders kredittverdig dekning (dvs. vært uforsikret før innskrivning i gruppeplanen) uten mangler på 63 eller flere dager (18 måneders kredittverdig dekning kan være nødvendig dersom personen var påmeldt i gruppeplanen sent, etter at hans eller hennes første innmeldingsvindu var passert).
Planen fikk lov til å se tilbake i de seks siste månedene av personens medisinske historie, og utelukke eksisterende forhold som ble behandlet i løpet av de seks månedene, med utelukkelsesperioden som varet oppe i 12 måneder.
Lengden på den eksisterende eksistensperioden ble redusert med antall måneder som personen hadde hatt kredittverdig de siste 12 månedene. Så en enrollee som hadde vært usikret i fire måneder, kunne ha en fire måneders eksisterende eksistensperiode med den nye planen, forutsatt at han eller hun hadde blitt behandlet for en eksisterende tilstand de siste seks månedene.
Enkelte stater begrenser eksisterende forhold utenfor HIPAAs begrensninger, men de var generelt noe som folk måtte kjempe med hvis de opplevde et gap i dekning før de var påmeldt i en ny plan før 2014.
HIPAAs restriksjoner gjelder generelt ikke i det enkelte marked. Forsikringsselskaper i mange stater så ofte tilbake til 10 eller flere år med søkernes medisinske historie, og kunne utelukke eksisterende forhold for generelt ubegrenset tid.
Forutgående tilstand
En eksisterende tilstand er et helseproblem som eksisterte før du søkte om en helseforsikring eller registrerer deg i en ny helseplan.
I utgangspunktet kan ethvert medisinsk problem falle under paraplyen av en eksisterende tilstand i pre-ACA-dagene. Eksisterende forhold kan variere fra noe like vanlig som astma til noe så alvorlig som hjertesykdom, kreft og diabetes. Slike kroniske helseproblemer som påvirker en stor del av befolkningen ble alle ansett som pre-eksisterende forhold.
Rimelig Care Act
Affordable Care Act endret måten eksisterende forhold håndteres i USA. I det enkelte marked har helseforsikringsselskapene siden 2014 ikke tatt hensyn til helsehistorikken når de bestemmer seg for å selge deg en helseforsikring. De kan ikke utelukke en eksisterende tilstand fra dekning, og de kan heller ikke belaste deg mer fordi du har en eksisterende tilstand.
Det samme gjelder for det arbeidsgiversponsoriserte markedet, og gruppeplaner har ikke lenger eksisterende eksistensperioder, uavhengig av om de har en historie med kontinuerlig dekning og / eller eksisterende forhold. Så snart enrollens dekning blir effektiv, er han eller hun helt dekket av vilkårene i helseplanen, uten unntak for eksisterende forhold.
Grandmothered og grandfathered planer er forskjellige skjønt. De trenger ikke å overholde ACAs regler om dekning av eksisterende forhold, og kan fortsatt utelukke medlemmenees eksisterende forhold.
I det enkelte marked har folk ikke vært i stand til å melde seg på grandfathered planer siden mars 2010, og i grandmothered planer siden slutten av 2013.
Men i det arbeidsgiversponsorerte markedet kan nyutnevnte ansatte (og de som registrerer seg i sin arbeidsgivers årlige åpne innmeldingsperiode) fortsatt registrere seg for farmasøytiske og bestefarede arbeidsgiversponsorerte planer, noe som betyr at det fortsatt er noen som nylig er utsatt til eksisterende eksistensperioder. Hvis du har spørsmål om planens regler herom, ta kontakt med HR-avdelingen eller forsikringsplanen.
Mer informasjon fra Dr. Mike
· Forutgående betingelser - Forstå eksklusjoner og kredittverdig dekning
> Kilder:
> Centre for Medicare og Medicaid Services. HMS-forsikringsloven (HIPAA) fra 1996. Nyttige tips .
> Kaiser Family Foundation. Helseforsikringsmarkedsreformer: Garantert problem . Juni 2012.