Når forsikringsselskaper har overhånden
Noe sømløst bør være enkelt, uanstrengt og ukomplisert. "Sømløs konvertering" for Medicare er imidlertid alt annet enn ukomplisert. Dette er den kontroversielle protokollen som fanger mottakerne uvitende. Private forsikringsselskaper banker på det faktum at du ikke forstår systemet mens de presser deg inn i uønskede Medicare Advantage-planer.
For å forstå hvordan prosessen fungerer, må du først forstå hvordan automatisk innmelding fungerer, hvem er kvalifisert, og hvorfor du kanskje vil velge en Medicare Advantage-plan over Original Medicare .
Kjenn dine rettigheter og sett valget tilbake i dine egne hender.
Forskjellen mellom Original Medicare og Medicare Advantage
Original Medicare er så navngitt fordi det var Medicare som først kom til eksistens tilbake i 1965. Dette inkluderer del A , sykehusforsikring som dekker innlagt innleggelser og hospice omsorg, og del B , medisinsk forsikring som dekker dine polikliniske kostnader og observasjon forblir .
Del C, også kjent som Medicare Advantage, er imidlertid et alternativ til Original Medicare. Den dekker alt Del A og B gjør, men kan legge til ekstra tjenester i dekningssmenyen som Original Medicare ikke dekker. Avhengig av dine medisinske behov, kan du velge å gå på en Medicare Advantage-plan i stedet for Original Medicare, men husk at du ikke kan ha begge.
Kostnadsmessig, forvent å betale mer for Medicare Advantage.
De fleste amerikanere får del A gratis. Det vil si hvis du eller din ektefelle har jobbet 40 kvartaler i Medicare-beskattet sysselsetting, vil månedlige del A premier bli gratis. Alle betaler for del B-premier, et dollarbeløp som varierer basert på inntektene dine.
Medicare Advantage planer har premier alle sine egne.
Selv om Medicare Advantage-planen din betaler for del B-tjenestene dine, må du fortsatt betale månedlige del B-premier.
Automatisk påmelding med trygdeordninger
Automatisk innmelding i Medicare og Social Security går hånd i hånd. Personer som aktivt mottar trygdeordninger, vil automatisk bli registrert i Original Medicare når de blir kvalifisert. Dette kan skje under den første innmeldingsperioden når du fyller 65 år eller etter at du har vært på sosial sikkerhetstidsforsikring (SSDI) i 24 måneder.
Hvis du har brukt i løpet av de første tre månedene av den første opptaksperioden, vil Medicare-fordelene starte den første dagen i måneden på 65-årsdagen din. Når du søker i andre halvdel av den første innmeldingsperioden, begynner fordelene dine innen 3 måneder (i 1 måned hvis du søker i fødselsmåned, i 2 måneder hvis du bruker måneden etter fødselsmåneden eller i 3 måneder hvis du gjelder 2 til 3 måneder etter fødselsmåneden din). Når det gjelder SSDI, vil Medicare-fordelene starte i den 25. måned uførepensjonen din.
Uansett metoden for automatisk registrering, blir kostnaden for de månedlige premiene dine straks trukket fra din personskadekontroll.
Hvis du vil ha en Medicare Advantage-plan i stedet for Original Medicare, må du ta initiativet og registrere deg for en plan.
Hvis du av en eller annen grunn bestemmer deg for at du ikke vil delta i Medicare på tidspunktet for automatisk innmelding, må du ta tiltak og velge bort. Vær veldig forsiktig med å ta denne beslutningen. Faldende del A-fordeler setter også slutt på dine trygdeordninger.
Personer som ikke aktivt mottar trygdeordninger, må ta initiativet og melde seg på Medicare alene. I hvert fall måtte de inntil sømløs konvertering kom sammen.
En sving til sømløs konvertering
Automatisk innmelding kan nå påvirke personer som ikke aktivt mottar trygdeordninger.
Sømløs konvertering hender strøm til de private forsikringsselskapene som sponser Medicare Advantage planer. Hvis du er på en helseplan som tilbys av et av disse forsikringsselskapene på det tidspunktet du er kvalifisert for Medicare, enten det er en rimelig omsorgsplan eller en arbeidsgiver-sponset helseplan, kan selskapet automatisk registrere deg i en av deres Medicare Advantage planer.
Ved første øyekast kan dette høres ut som en god ting. Tross alt kan prosessen gagne noen som ønsker å bli hos samme forsikringsselskap. Det vil forenkle administrasjonen, eliminere et skritt i prosessen, og bidra til å opprettholde kontinuitet med selskapet. Det kan også hindre de sene straffene som kan koste hundrevis til tusenvis av dollar i lommekostnader for folk som registrerer seg for sent for Medicare.
Akkurat som det er fordeler med sømløs konvertering, er det åpenbare ulemper.
- Koste. Original Medicare er ditt minst kostbare alternativ, men det private forsikringsselskapet forutsetter at du vil betale en ekstra premie hver måned for deres Medicare Advantage-plan.
- Valg. Selskapet velger planen for deg. De kan velge den dyreste planen for å drive opp fortjeneste, ikke nødvendigvis den planen som er mest kostnadseffektiv for deg eller som best passer dine behov.
- Dekning. Ikke anta planen du hadde før du var kvalifisert for Medicare, er planen du vil fortsette under Medicare Advantage. Du kan miste tilgangen til bestemte leger, sykehusnett, medisiner eller tjenester, avhengig av Medicare Advantage-planen som er valgt.
Hvordan sømløs konvertering fungerer
Sentrene for Medicare og Medicaid Services (CMS) krever at forsikringsselskaper søker om tillatelse til å delta i sømløs konvertering. Dette tillater regjeringen å overvåke protokollen i en grad. Hvordan det spiller ut i den virkelige verden har imidlertid vist seg å være problematisk.
Et forsikringsselskap må gi mottaker 60 dager skriftlig varsel om innmelding i en plan. Hvis den personen ikke velger bort, blir denne registreringen automatisk i kraft. Problemet er at utsendingene fra forsikringsselskapet som underretter mottakeren av dette faktum, kan bli begravet blant de mange sendingene fra andre forsikringsselskaper som fremmer egne planer. Seniorer blir oversvømt med markedsføringsmateriale og er forvirret om deres rettigheter.
En mottaker kan ikke kjenne dem på en Medicare Advantage-plan før de mottar en regning for omsorg som ble utført ut av nettverket, eller de mottar et Medicare Advantage-kort med en ny primærhelsetjeneste som er oppført på det. Resultatet har vært høye medisinske regninger og tap av kontinuitet i omsorgen for altfor mange eldre.
A Hold, men ikke et stopp for sømløs konvertering
Problemet med sømløs konvertering er at mottakerne har mulighet til å melde seg ut, men ikke å melde seg på disse Medicare Advantage-planene. Enkelt sagt, du blir satt inn i en plan og tvunget til å avbryte den i stedet for å gi friheten til å velge den i utgangspunktet.
Den gode nyheten er at CMS har midlertidig holdt på søknader fra nye forsikringsplaner som ønsker å delta i sømløs konvertering. Den dårlige nyheten er sømløs konvertering er fortsatt der ute for planer som allerede er godkjent.
Kjenn dine rettigheter og hold øye med posteringer fra forsikringsselskapet ditt som kan innebære sømløs konvertering. Du fortjener en plan som best tilfredsstiller dine behov, både medisinsk og økonomisk. Hvis sømløs konvertering fungerer til din fordel, er det bra! Hvis ikke, ikke nøl med å melde deg ut og velg Original Medicare eller en alternativ Medicare Advantage-plan, med ditt nåværende selskap eller et annet selskap.
> Kilder:
> Crochunis, M. Seamless Registrering av Personer etter opprinnelig kvalifikasjon for Medicare. Sentre for Medicare og Medicaid Services nettsted. https://www.cms.gov/Medicare/Eligibility-and-Enrollment/MedicareMangCareEligEnrol/Downloads/HPMS_Memo_Seamless_Moratorium.pdf. Publisert 21. oktober 2016.
> Medicare Managed Care Manual: Kapittel 2 - Medicare Advantage Registrering og Disenrollment. Sentre for Medicare og Medicaid Services nettsted. https://www.cms.gov/Medicare/Eligibility-and-Enrollment/MedicareMangCareEligEnrol/Downloads/CY_2016_MA_Enrollment_and_Disenrollment_Guidance_9-14-2015.pdf. Revidert 14. september 2015.
> Del C-MEDICARE + VALG Program: Valgbarhet, Valg og Registrering. Sosial sikkerhet administrasjon nettsted. https://www.ssa.gov/OP_Home/ssact/title18/1851.htm.