Hvordan Private Forsikringsselskaper tar penger fra regjeringen
Du kan ikke føle klemmen, men den føderale regjeringen gjør det sikkert. Private forsikringsselskaper kan tjene penger fra regjeringen når de tilbyr deg hva som synes å være "gratis" hjemmepleje. Hvis du noen gang har hatt en hjemmehelsepersonell risikovurdering, vil du kanskje vite hvordan forsikringsselskapet ditt kunne bruke helseinformasjonen din.
Forskjellen mellom Original Medicare og Medicare Advantage
Original Medicare er det du alltid har kjent som Medicare.
Den kom til side med de sosiale sikkerhetsendringene fra 1965 og tilbyr både sykehusforsikring (del A) og sykeforsikring (del B) . I 2006 ble Medicare Part D lagt til som en valgfri del av Medicare som gir reseptbelagte legemiddeldekning .
Det forklarer delene A, B og D, men hva med del C?
Det er her Medicare Advantage kommer inn i spill. Medicare del C, aka Medicare Advantage (tidligere Medicare + Choice), er et alternativ til Original Medicare . En Medicare Advantage-plan kan eller ikke inkluderer del D dekning fordeler.
Alle Medicare Advantage-planene dekker hva del A og del B gjør, men de kan, hvis de velger, tilby deg tilleggstjenester. Hvorfor? Fordi i stedet for å bli drevet av regjeringen, drives disse planene av private forsikringsselskaper.
Hvordan forbundsregeringen jobber med private forsikringsselskaper
Hvorfor ville et privat forsikringsselskap registrere seg på Medicare?
Per definisjon vil mottakerne være 65 år og eldre eller hvis de er yngre, vil de ha langvarige funksjonshemninger . Uansett hvordan du ser på det, er de i høyere risiko for å ha kroniske medisinske problemer som sannsynligvis vil kreve mer helsetjenester.
For-profit selskaper kom inn i Medicare virksomheten fordi den føderale regjeringen betaler dem å gjøre det.
Regjeringen betaler dem et beløp per innbygger hver måned for å ta vare på deg. Dette betyr at det er en standardpris betalt av staten for hver person som registrerer seg for en Medicare Advantage-plan. Beløpet forsikringsselskapet refunderes, blir imidlertid høyere med hver kronisk medisinsk tilstand du har. Dette er basert på en beregnet Medicare risikovurdering score.
Hvordan Medicare Risikovurderinger Arbeid
Det er i en forsikringsselskaps beste interesse å få tilgang til en veldokumentert medisinsk rekord som lister så mange kroniske medisinske forhold som mulig. På denne måten kan de få en høyere vurdering av Medicare risikovurdering og mer føderal finansiering.
Spørsmålet er om de faktisk vil bruke de ekstra pengene til å ta vare på deg eller om de vil velge å lomme disse dollarene i stedet for.
I virkeligheten har private forsikringsselskaper ikke direkte tilgang til dine journaler. Medisinsk rekord er sikret av helsevesenet ditt, ikke forsikringsselskapet. Forsikringsselskapet kan bare se de diagnosene som er fakturert av legen din og andre helsepersonell. Enkelt, det kan være informasjon notert på ditt medisinske diagram som ikke faktureres i systemet.
For å maksimere sine Medicare risikovurdering poeng, kan assurandøren kanskje sende sin egen lege til ditt hjem for å få den informasjonen.
De kan ikke stole på informasjon gitt over telefon. For at informasjon skal kunne telle mot en Medicare risikovurdering score, må det være et ansikt til ansikt møte med en medisinsk leverandør.
In-Home Assessment
Ditt forsikringsselskap kan nå ut til deg for et valgfritt hjembesøk. Det kan være merket enten en årlig fysisk eller et velvære besøk. Uansett fremmer de tjenesten som en måte å sikre at deres kunder er så sunne som mulig og trygge i hjemmet. Enda bedre, de tilbyr det gratis.
Det er en god markedsføringsteknikk, og mange eldre elsker det. Du får en times ansiktstid med en lege i ditt eget hjem når du ofte har begrenset tid på et legekontor.
Den besøkende legen vurderer medisinene dine, din medisinske historie, din familiehistorie, din sosiale historie, og utfører en enkel fysisk eksamen, inkludert blodtrykkskontroll . Selv om denne legen ikke vil behandle deg eller foreskrive deg medisinering, vil all informasjon som samles, deles med din primærpleie lege. Enda viktigere, for forsikringsselskapet, kan de innsamlede dataene brukes til å øke din Medicare risikovurdering score.
Gjør disse besøkene faktisk bedre kvaliteten på omsorg noen får i det lange løp? Det har sjelden blitt funnet å være tilfelle. Det de har vist seg å gjøre, er imidlertid å forbedre medlemmens lojalitet mot en gitt forsikringsplan. Mer til poenget, har de betydelig økt føderale utgifter på Medicare.
Den sanne kostnaden for Medicare Advantage
Enten du går med den originale Medicare eller Medicare Advantage-ruten, er du fortsatt på kroken for å betale del A og del B premier til regjeringen. Heldigvis kan folk flest få del A-premier gratis . Hvis du velger en Medicare Advantage-plan, kan du også betale en månedlig premie til forsikringsselskapet. Svært få Medicare fordeler planer er tilgjengelig uten premie, selv om noen eksisterer.
Selv om din Medicare risikoscore er høyere, vil din Medicare Advantage-plan koste deg akkurat det samme. Ditt forsikringsselskap får tak i de ekstra pengene, men at pengene ikke er øremerket for deg. Selskapet banker det og bestemmer til slutt hvordan man skal bruke det.
Det er anslått at Medicare Advantage planlegger overbilled regjeringen nesten 70 milliarder dollar fra 2008 til 2013 basert på feiljustert Medicare risikot score alene. Hvis trenden fortsetter, kan solvensen til Medicare (hvor lenge Medicare Trust Fund vil vare) være i fare.
Spørsmålet gjenstår: Er Medicare Advantage som helhet fordelaktig fra et kostnadsanalyseperspektiv? I 2012 fant The Commonwealth Fund at 75 prosent av Medicare Advantage-planene brukte mer på omsorg enn Original Medicare. Medicare Advantage-planer i noen byer var imidlertid mer vellykkede med å holde kostnadene lavere enn tradisjonelle Medicare.
Kan vi råd til å gi Medicare over til forsikringsselskaper hvis de fortsetter å sette profitt for folk?
> Kilder:
> Betyr Medicare Advantage mindre enn tradisjonell Medicare? Samfunnsfondets hjemmeside. http://www.commonwealthfund.org/publications/issue-briefs/2016/jan/does-medicare-advantage-cost-less. Publisert 28. januar 2016.
> Hvordan fungerer Medicare Advantage Plans? Medicare.gov nettsted. https://www.medicare.gov/sign-up-change-plans/medicare-health-plans/medicare-advantage-plans/how-medicare-advantage-plans-work.html.
> Medicare Advantage. Henry J. Kaiser Family Foundation nettsted. http://kff.org/medicare/fact-sheet/medicare-advantage/. Publisert 11. mai 2016.
> Shulte F, Donald D, Durkin E. Hvorfor Medicare Advantage Costs Skattebetalere milliarder mer enn det burde. Senter for offentlig integritets nettside. https://www.publicintegrity.org/2014/06/04/14840/why-medicare-advantage-costs-taxpayers-billions-more-it-should. Publisert 4. juni 2014.
> Forstå risikojustering i Medicare Advantage. The Better Medicare Alliance nettsted. http://bettermedicarealliance.org/sites/default/files/Understanding_Risk_Adjustment_in_Medicare_Advantage_February_2016.pdf. Publisert februar 2016.